Al voltant de vuit milions de persones al Regne Unit perden regularment els pagaments de les factures o se senten desbordats pels seus deutes.
Malgrat la realitat, només un de cada cinc demana consell per a això.
Segons el servei d’assessorament monetari, el 10% de la població podria patir en silenci problemes greus de diners, amb adults joves, persones que lloguen la llar, famílies nombroses i monoparentals amb major risc.
Si estàs atrapat en una espiral de targetes de crèdit sobrepassades, lloguer sense pagar, factures i molt més, hi ha maneres de fer-hi front.
Sheila Wheeler, directora d'Assessorament de Deutes del Servei d'Assessorament de Diners, va dir: 'Els amics i la família voldran ajudar-vos i donar-vos suport.
'Ara hi ha assessorament gratuït sobre deutes i us ajudarà a recuperar les vostres finances abans que les vostres preocupacions monetàries siguin un problema més gran'.
Com sortir del deute
1. Saber on es troba
Agrupeu tots els vostres extractes: targetes de crèdit, préstecs, targetes de botiga, banc.
zones amb risc de confinament local
Quant deuen per cadascun? Quines són les amortitzacions mensuals?
Quants interessos esteu pagant? Sumeu-los perquè conegueu l'import total que deveu.
Aquest pot ser un moment inquietant, ja que molta gent no mira mai el seu deute global i no s’adona del que realment paga cada mes per atendre’l.
2. Feu un pressupost i enganxeu-vos-hi
(Imatge: Getty)
Quant teniu d’entrar i què en surt? Enumereu totes les fonts d’ingressos (salari, pensió, avantatges, interessos d’estalvi o inversions) en una columna.
Enumereu les vostres factures essencials (hipoteca / lloguer, impostos municipals, factures d’energia, tarifes per treballar i menjar) en una altra columna.
A continuació, afegiu tota la resta que pagueu, des de les assegurances fins als impostos sobre els vehicles, les factures del telèfon, el paquet de TV, la subscripció al gimnàs, les vacances, la roba i els aniversaris.
Reviseu cadascuna de les vostres sortides i vegeu si podeu retallar-ne alguna, retallar-la o activar-la per obtenir millors ofertes.
Tom Cruise-Nicole Kidman
Calculeu el que teniu després de pagar les factures perquè pugueu veure el que us queda per pagar el deute.
Mireu maneres de guanyar una mica d’efectiu addicional, com ara flagelar coses que no utilitzeu o que no necessiteu.
3. No intenteu abordar-ho tot alhora
Centreu-vos en el deute amb el tipus d’interès més alt.
Això és el que més us costa i, un cop ho hàgiu ordenat, alliberareu la quantitat d’efectiu necessària per pagar més la resta. Configureu domiciliacions per altres deutes per assegurar-vos que pagueu com a mínim el mínim cada mes i puntualment.
No us deixeu caure per les comissions per demora: ja pagueu interessants quantitats.
4. Intenta canviar el deute car
Hi ha més de 63.000 milions de lliures a les targetes de crèdit al Regne Unit, una mitjana de 2.469 lliures per llar, segons Money Charity.
Si teniu un saldo de 2.000 lliures esterlines en una targeta de crèdit a un ritme mitjà del mercat del 18,9% TAE i només pagueu el saldo mínim del 2,5% cada mes, trigareu 26 anys a liquidar-vos i us costarà 2.976 lliures d’interès.
Canvieu aquest saldo a un acord de transferència de saldo del 0%, per exemple, la targeta de 36 mesos de MBNA, i pagueu 48 lliures mensuals i liquidareu el deute en els tres anys.
5. Paga en excés les seves factures
Si no teniu una bona qualificació creditícia (consulteu la nostra guia sobre com solucionar la vostra puntuació de crèdit) que us impedeix acceptar una targeta de transferència de saldo del 0%, podeu reduir el temps que necessiteu per amortitzar el deute i l'import de interessos considerables pagant una mica més per sobre de la devolució mínima mensual.
Si pagueu només 20 lliures mensuals per sobre del mínim en un saldo de 2.000 lliures esterlines a una mitjana del 18,9% TAE, netejaríeu el saldo en cinc anys i pagareu interessos de 932 lliures esterlines.
Això acaba tallant 21 anys i estalviant 2.044 lliures d’interès.
Si es pot permetre el pagament de 50 lliures extra cada mes, netejarà el deute d'aquí a dos anys i 10 mesos i pagarà 469 lliures d'interès.
6. No acumulis més deutes
Aprendre a viure dins teu significa. Si no us podeu permetre res, no el compreu. Penseu en totes les coses que heu comprovat i que mai no heu utilitzat ni heu adonat que no valien la pena un cop les heu comprat.
Deixeu de treure targetes de crèdit amb vosaltres. Amaga’ls a casa. Els lectors ens han dit que han arribat fins a embolicar-los en paper film i guardar-los fora de la vista al congelador.
Voleu les targetes de la botiga: són cares, sovint cobren taxes del 30% TAE més. Llevat que els pagueu íntegrament cada mes, qualsevol recompensa amb què us atraguin serà esborrada pels interessos.
Si realment no podeu deixar de gastar en cartes, retalleu-les perquè no les pugueu utilitzar.
7. Acabeu el que heu començat
No et rendeixis. Porteu un registre de com esteu. Us ajudarà a mantenir-vos motivats mentre veieu disminuir la quantitat de deutes que teniu. Imagineu com us sentireu quan estigueu completament lliures de deutes.
A continuació, podeu començar a estalviar per a les coses que vulgueu i per al futur, de manera que sempre tingueu un coixí financer sobre el qual recolzar-vos i no necessiteu recórrer a un costós crèdit.
8. No lluiteu sol
(Imatge: Getty)
Si no podeu prendre el control i no us sentiu capaç d’arribar a la fi, obteniu ajuda immediatament. Com més temps ho deixeu, pitjor serà la situació.
Com més aviat obtingueu ajuda, més opcions tindreu per netejar el deute. Hi ha molts consells gratuïts i independents disponibles.
606 amor número àngel
- Feu una cita amb un assessor de deutes al vostre servei d’atenció ciutadana local o visiteu-lo citizensadvice.org.uk
- Truqueu a la línia d’ajuda del deute nacional al 0808 808 4000
- Poseu-vos en contacte amb StepChange Debt Charity al 0800 138 1111 o mitjançant stepchange.org
- PayPlan, 020 7760 8976 o bé payplan.com , us pot oferir assessorament de deutes gratuït, així com un pla de gestió de deutes sense comissions.
Llegeix més
Pagueu els vostres deutes
Com sortir del deute Obteniu 60 dies per posar-vos al dia amb els pagaments Que petits deutes ens trenquen Com esborrar el descobert en tres setmanes9. Préstecs d’igual a igual
Potser no sabreu molt sobre els préstecs entre iguals, però la idea és realment senzilla. Amb els bancs assumint estalvis i pagant taxes minúscules, mentre prestaven diners a uns preus molt més alts, fa uns deu anys la gent només va començar a prestar-se i demanar prestat els uns als altres.
En teoria, això significa millors ofertes per a tots dos grups de persones, ja que Internet permet als prestataris i prestamistes trobar-se en la forma en què eBay connecta els compradors amb els venedors.
Fins i tot hi ha prestadors d’igual a igual que s’especialitzen en ajudar les persones amb registres de crèdit menys que perfectes.
El nostre objectiu és posar les persones abans que els beneficis, va dir Frank Mukahanana, fundador de QuidCycle - una xarxa peer-to-peer dissenyada per ajudar la gent a netejar els seus deutes.
Primers passos importants
Sempre hi ha una sortida, només cal trobar-la (Imatge: Getty)
Mantingues la calma - És fàcil sentir-se aclaparat, de manera que mantenir un nivell de cap i no deixar que el pànic s’imposi.
Esbrineu el que deu: No enterris el cap a la sorra, obre les factures i fes una llista de quant deus, on. Com més aviat s’enfronti a la realitat, més fàcil (i més temps) haurà de fer-hi front.
Inicieu una conversa - Poseu-vos en contacte amb el vostre proveïdor / banc per explicar la situació. Per llei, moltes empreses, com ara proveïdors d’energia i empreses d’aigua, han de disposar de provisions per a aquells que lluiten per pagar. Poden establir un pla de deute. També és una bona idea explicar la vostra posició al propietari.
'Igual que moltes coses a la vida, parlar amb altres persones pot aportar noves perspectives i resoldre les preocupacions negatives', va explicar Liz Alley, de l'empresa de planificació financera Brewin Dolphin .
'Obtenir consells i suggeriments sobre qualsevol cosa i tot el que importa és útil. En la meva línia de treball, de vegades em trobo amb persones a qui els costa molt parlar de diners amb els seus éssers estimats. Crec que les generacions més joves estan menys preocupades per l’obertura de finances que les més grans. És important poder parlar de diners. 'Trobar ajuda - Pot semblar que qualsevol altre anunci de televisió i ràdio és per a una empresa de gestió de deutes. Tot i que això pot semblar una opció temptadora si necessiteu assistència, recordeu que la seva ajuda té un cost.
Hi ha nombroses organitzacions benèfiques i governamentals creades per ajudar les persones que tenen problemes amb el deute de forma gratuïta. Alguns fins i tot poden contactar amb els proveïdors de crèdit en nom vostre per establir un pla de pagament que us funcioni.
El servei d’assessorament monetari té un Prova de deutes per ajudar a trobar la millor opció per ajudar-vos a resoldre els vostres problemes de diners. També podeu utilitzar-lo per trobar assessorament gratuït sobre deutes a la vostra zona.
Podeu trobar ajuda en línia o per telèfon a través de Stepchange , Debt.org i Línia de deute nacional . Si necessiteu ajuda en persona, visiteu el vostre local Atenció a la ciutadania.
Un cop hàgiu abordat l'anterior, és hora de començar a crear un pla per deixar lliure de deutes.
Nova cinta sexual de Kim Kardashian
Mireu el vostre informe de crèdit. Aquí s’enumeren a qui deuen els diners i poden ajudar-vos a fer les coses més clares. Noddle i ClearScore tots dos us permeten veure l'informe gratuïtament i us ofereixen consells per millorar la vostra puntuació.
Si sou un gran inversor, creeu un pressupost per a la llar, tenint en compte els deutes prioritaris.
Per exemple, si us quedeu enrere amb la vostra hipoteca, podríeu perdre la vostra llar.
Si no pagueu impostos municipals, podríeu acabar a la presó. Però si no pagueu els deutes de les targetes de la botiga, podeu obtenir sentències contra els tribunals del comtat: llegiu més informació sobre els deutes prioritaris i no prioritaris aquí .
Potser podreu mou tots els teus diners a una targeta del 0% , però això no vol dir que obtingueu la millor oferta que pugueu.
Per a alguns deutors, és lògic centrar-se primer en pagar el deute amb el tipus d’interès més alt.
Això s’anomena ‘bola de neu’. Podeu saber si us estalviarà diners utilitzant una calculadora com aquesta .
Si no podeu pagar la factura del telèfon mòbil o teniu problemes per pagar els impostos municipals, podeu obtenir ajuda addicional mitjançant els beneficis.
Passos senzills per seguir pel bon camí
Quan torneu a controlar els vostres diners, és important que es mantingui així. Aquests són alguns consells d’experts de Brewin Dolphin per mantenir-vos en pista.
Estigueu al dia de les vostres finances. Quan es treu l’ull de la pilota, l’impacte d’una situació inesperada pot ser molt més intens, ja que hi ha problemes de diners a més d’una situació molt estressant. Pot ser alguna cosa menor com una avaria de la caldera o important com una avaria de la relació o una malaltia inesperada.
Tenir coneixement de la vostra posició financera no vol dir màgicament que tingueu més diners, però la previsió financera pot alleujar processos dolorosos. Per exemple, sabeu a què teniu accés i manteniu els tràmits pertinents en un lloc segur i accessible.Prepara’t i protegeix-te. Això enllaça amb altres coses que podeu fer per canviar el vostre futur financer, com ara tenir previsió financera. Per les nostres investigacions, sé que estalviar per un dia de pluja és un objectiu important per a les llars: volen estalviar sempre que sigui possible.
Però m’adono que moltes persones estan aquí sota pressió, ja que els preus dels productes han augmentat més ràpid que els salaris. Tanmateix, fer petits ajustaments financers us pot preparar per a esdeveniments coneguts (com ara ocasions especials), així com per a problemes inesperats. La mentalitat de preparació i protecció pot proporcionar tranquil·litat i augmentar el vostre estalvi (llegiu més informació els millors comptes d’estalvi, aquí ).Kylie i Kendall Jenner
Fixar objectius. Això pot semblar una estratègia òbvia, però, la investigació demostra que la meitat de les llars planifiquen la seva vida només dies o setmanes abans. La vida moderna és molt immediata i és més fàcil estar impacient pel panorama general, ja que podem aconseguir tantes altres coses a l’instant al nostre abast.
Tanmateix, si preveieu coses específiques en els propers anys, haureu de posar en marxa una sèrie de passos pràctics per arribar-hi. No us imagineu el vostre futur, invertiu-hi (tant temps com diners) per fer-lo realitat.Construïu un pressupost. Moltes preocupacions sobre els diners sorgeixen ja sigui per no pensar en les necessitats financeres a llarg termini o per esdeveniments inesperats. Una manera de mantenir una pressió sobre les pressions financeres és construir un pla financer bàsic i revisar-lo de tant en tant.
La preocupació pels diners pot ser una causa d’ansietat i, si no s’aborda ràpidament, pot sortir de control. Quan una situació financera se sent fora de control, és important buscar ajuda. Parlar de problemes de diners amb algú imparcial de vegades pot alleujar l’estrès dels diners. Moltes organitzacions ofereixen orientació i assistència gratuïtes al Regne Unit, inclosos el servei d'assessorament monetari i l'assistència ciutadana.
