Els millors comptes d’estalvi 2020-2021 per guanyar el màxim amb els vostres diners aquest any

Juga bé les cartes i els teus diners pagaran; només has de saber on posar-los(Imatge: Getty)

No és fàcil fer pagar els vostres diners. Actualment, els tipus d’interès es troben en mínims històrics i molts dels millors comptes ara mateix impliquen sacrificis a llarg termini que són suficients per fer pensar-ho dues vegades.

Però, tot i que s’acaben els dies del tipus del 5%, actualment hi ha 92 bons de tipus fix i 24 ISA de tipus fix que igualen o superen la inflació al 0,7%.

rolf harris filla bindi

'El poder erosiu de la inflació en l'estalvi en efectiu empitjora, però no s'hauria de desanimar als estalviadors de canviar si tenen un ritme deficient', explica Rachel Springall, experta en finances Fets monetaris.

'Les taxes fixes poden oferir els rendiments més alts d'un compte d'estalvi estàndard, però a causa de la influència de la pandèmia del coronavirus en el finançament quotidià dels consumidors, és possible que alguns vulguin tenir el seu efectiu més accessible per si de cas.

'Avaluant les millors taxes d'aquest sector, els estalviadors notaran que moltes de les millors ofertes paguen ara el 0,50%, inclosa la recent reentrada de Marcus per Goldman Sachs. La millor oferta per a un consumidor aleshores pot ser més que la tarifa, seria la seva accessibilitat i si aplica alguna restricció de retirada '.

A la part positiva, pel que fa a l’estalvi, hi ha opcions i moltes d’elles.

Els estalviadors poden triar entre inversions, fàcil accés, tarifes fixes, ISA i això abans de tenir en compte els comptes especialitzats per comprar una casa, retirar-se o construir un ou de niu per a un nen petit.

Aquí hi ha algunes de les millors compres en aquest moment.

Les millors compres d'estalvi: les nostres millors opcions

5 millors comptes d’estalvi d’accés instantani

1. Compte d'estalvi en línia de Marcus: 0,4%, 1 £ mínim a l'obertura, sense període de preavís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia.

2. Saga Money: 0,4%, 1 £ mínim a l'obertura, sense període de preavís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia.

3. RCI Bank UK 0,4%, 100 lliures mínimes a l’obertura, sense període d’avís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia.

Podeu veure comptes de fàcil accés a MoneySupermarket o veure la nostra guia completa sobre comptes de fàcil accés en línia .

Llegeix més

Com guanyar més diners

Els millors ISA en efectiu de fàcil accés

1. Estalvi de lloguer Banc: 0,4%, mínim 5.000 lliures esterlines a l’obertura, sense període d’avís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia.

2. Yorkshire Building Society: 0,4%, mínim de 10.000 lliures esterlines a l’obertura, sense preavís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia.

3. Paragon Bank: 0,4%, 1 £ mínim a l'obertura, sense període de preavís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, només en línia

4. Coventry Building Society: 0,3%, mínim de 1 GBP a l’obertura, sense període d’avís, retirades il·limitades, sense penalitzacions, disponibles en línia, per telèfon i a l’oficina.

Per obtenir més informació, visiteu la nostra pàgina dedicada a les millors tarifes ISA en efectiu.

Els millors ISA en efectiu de tipus fix d’1, 2, 3 i 5 anys

1. 1 any: Yorkshire Building Society, 0,45%: es requereix un pagament inicial mínim de 100 £. Disponible, en línia, per telèfon i en oficina.

2. 2 anys: Charter Savings Bank, 0,62%: es requereix un pagament inicial mínim de 5.000 GBP. Disponible només en línia.

3. 3 anys: Charter Savings Bank, 0,75%: es requereix un pagament inicial mínim de 5.000 GBP. Disponible només en línia.

4. 5 anys: Skipton Building Society, 1%: es requereix un pagament inicial mínim de 500 £. Disponible per correu postal, telèfon o sucursal.

   què vol dir 317

Consulteu més comptes de pagaments més importants ara mateix o consulteu la nostra guia completa sobre els ISA.

Millors tarifes ISA en efectiu junior

1. Darlington : 2,5% variable, fins als 18 anys, 1 £ mínim, disponible per correu postal o només a la sucursal.

2. Bath Building Society : 2,5% variable, fins als 18 anys, 1 £ mínim, disponible per correu postal o només a la sucursal.

3. The Family Building Society : 2,4% variable, fins als 18 anys, 1 £ mínim, disponible només a la sucursal i per correu postal.

Per als ISA d’inversió, MoneySupermarket té una llista de les millors compres i els incentius que pugueu obtenir quan us uniu.

Per a fons de confiança infantil, més consells ISA i altres maneres d’estalviar per al vostre fill veure el nostre comptes d'estalvi per a nens pàgina.

Millors bons de tipus fix

A continuació, hem esbossat el màxim pagador per a cada període de temps; per obtenir moltes més opcions, consulteu la nostra guia sobre els millors bons a taxa fixa. Per obtenir més informació sobre qualsevol dels productes següents i desbloquejar les ofertes exclusives.

1. UN ANY: Ahli United Bank: interès del 0,65%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 85.000 lliures esterlines, un any, només en línia.

   katie piper abans d'àcid pic

2. DOS ANYS: Capital DF: 0,76% d'interès, 1.000 GBP mínim, 85.000 GBP màxim, dos anys, només en línia.

3. TRES ANYS: Hodge Bank: interès del 0,9%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, tres anys, en línia i només per correu postal.

4. QUATRE ANYS: Hodge Bank: 1,3% d’interès, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, cinc anys, en línia i només per correu postal.

(Imatge: Getty)

Els millors comptes d’estalvi regulars

1. Només clients existents, Yorkshire Building Society: Interès del 3,5%, obert amb 500 GBP, un any, disponible només per correu i per telèfon.

2. Només clients existents, Natwest: Interès del 3,04%, obert entre 1 i 50 lliures esterlines, un any, disponible en línia i només per telèfon.

3. Obert a tothom: Coventry Building Society: Un 1,05% d’interès, obert amb 1 a 500 lliures esterlines, un any, disponible en línia o per correu postal.

4. Obert a tothom: Societat Constructora del Principat : Interès de l'1%, obert amb 250 £, un any, disponible en línia, per correu postal o en una oficina.

Veure més millors compres a MoneySupermarket o obtenir més informació sobre comptes d'estalvi regulars, aquí .

Com triar un compte d'estalvi

Diferents comptes atenen a necessitats diferents i és probable que l’interès pel clima actual comporti un problema, de manera que aquí teniu alguns consells i preguntes útils que cal tenir en compte per començar.

1. Per a què estalvieu exactament?

Qualsevol cosa que vulgueu desar, hi ha una opció (Imatge: Getty!)

Això és crucial. Tot i que, en teoria, són tots comptes d'estalvi , alguns estan dissenyats per ajudar-vos a assolir un objectiu concret, com ara comprar la vostra primera casa.

Si voleu pujar a l’escala, el Lifetime ISA us pot ajudar a estalviar un dipòsit.

joseph campbell sol campbell

ISA de tota la vida també estan lliures d’impostos, ja que ofereixen als menors de 40 anys l’oportunitat d’aconseguir fins a 32.000 lliures lliures del Govern.

Els estalviadors d'entre 18 i 40 anys poden pagar fins a 4.000 lliures esterlines a l'any, que es superaran en un 25% al ​​final de l'any fiscal. Això pot anar cap a la compra del primer habitatge o la jubilació.

Tot i això, si deseu per a un nen, a ISA júnior pot ser el millor camí a seguir. Podeu pagar fins a 4.368 lliures a l’any sense impostos i ensenyar al vostre fill els conceptes bàsics sobre estalvi i diners a mesura que avanceu.

2. Necessitareu accedir als vostres diners?

Si sabeu que necessitareu accés als vostres diners, eviteu els bons a tarifa fixa, ja que queden bloquejats com a mínim durant sis mesos, i la llibertat us costarà.

Accés fàcil , o & apos; instantani & apos; accés pot ser un moviment més intel·ligent, ja que teniu tranquil·litat que, si el necessiteu de nou, és a dir, per a una reparació sobtada del cotxe, el podeu retirar.

Si sabeu del cert que no necessiteu els vostres diners, considereu un bo de tipus fix. Aquests paguen bé, però suposen bloquejar els vostres diners durant un període contractat. Si teniu una quantitat mínima per estalviar i us podeu prometre fer dipòsits petits i regulars, que no haurà de retirar, considereu un compte d'estalvi regular en canvi.

Alguns comptes corrents també paguen molts diners i hi teniu accés les 24 hores del dia, els 7 dies de la setmana. Tingueu en compte, però, que sovint inclouen un límit de quant podeu guanyar interessos.

3. Penseu en canviar les recompenses

Si no teniu molt per estalviar i no podeu trobar una manera d’evitar-ho, podeu canviar el vostre compte bancari per obtenir una bonificació instantània.

Per obtenir aquest avantatge, haureu de canviar mitjançant el servei de canvi de compte actual i transferir també els vostres salaris i domiciliacions.

Si ho feu, podríeu obtenir una victòria ràpida i donar-vos accés a millors taxes d’estalvi més endavant, perquè sou & apos; un client & apos; Consulteu la nostra guia sobre comptes bancaris als quals podeu rebre pagaments per obtenir més informació.

En aquesta nota, si canvieu a un compte bancari pel tipus inicial, recordeu de canviar de nou un cop finalitzi.

4. Els vostres diners són segurs?

Això us permet treure els diners quan i quan els necessiteu (Imatge: GETTY)

Si teniu grans quantitats a guardar, recordeu-vos que només esteu protegit per un valor de 85.000 GBP a l'any per grup bancari.

Aquestes són les regles establertes pel Esquema de compensació dels serveis financers (FSCS) per protegir els vostres estalvis si passa el pitjor.

barbara windsor kray bessons

Vol dir que els vostres diners són segurs, però només per empresa. Per exemple, First Direct és propietat de HSBC, de manera que només l'acord de compensació protegeix 85.000 lliures esterlines.

En resum, no poseu tots els ous en una cistella. Descobriu-ho quins bancs són propietat de qui a la nostra guia.

També us recomanem que tingueu en compte NS&I (l’esquema d’estalvi propietat del govern) que ofereix 100% de protecció per cada cèntim que estalvieu .

5. La majoria de nosaltres NO estem limitats als ISA

Estalviar diners en un ISA està lliure d’impostos, però les noves regles signifiquen que ara podeu estalviar diners en qualsevol lloc lliure d’impostos, sempre que no guanyeu més de 1.000 lliures d’interès (o 500 lliures si sou un contribuent de tipus més alt) . Això s’ajusta a les noves normes introduïdes a l’abril del 2016.

Això significa que, en lloc de seguir només els ISA, ara podeu seguir les millors tarifes de tot el mercat.

Si teniu petites quantitats per estalviar o voleu començar a estalviar-los, feu una cerca i seguiu les tarifes més altes.

Tanmateix, si teniu una quantitat important i esteu en camí de superar el límit lliure d’impostos de 1.000 GBP (o 500 GBP), hauríeu de considerar un ISA.

Això és degut a que els ISA no compten amb el vostre subsidi personal, sinó que se sumen a això.

En resum, vol dir que podeu estalviar 20.000 lliures esterlines en accions o accions o en efectiu lliures d’impostos ISA I obtenir interessos d’1 mil lliures esterlines en un altre compte superior.