Els estalviadors estan atrapats amb tarifes miserables ara mateix, però és possible que pugueu trobar un acord millor si accepteu lliurar els vostres diners durant més temps.
El primer que haureu de decidir és si voleu obtenir un ISA en efectiu o un altre tipus de compte d'estalvis .
Però amb la majoria dels treballadors que ara poden guanyar fins a 1.000 lliures d’interessos anuals lliures d’impostos, gràcies a les noves regles d’indemnització personal, ja no us limiteu només a les ISA per als vostres estalvis.
En lloc d’això, podeu deixar els vostres diners allà on pagueu més interessos, sense haver de pagar impostos (sempre que no tingueu centenars de milers per guardar).
Si voleu invertir una suma forfetària, un bo a tipus fix podria ser perfecte.
Pagarà una quantitat d’interessos garantida durant un període determinat de temps, però només si bloqueja els diners durant tot el termini.
Millors bons de tipus fix 2019
A continuació, hem esbossat els pagadors principals per a cada període de temps; per a moltes opcions més, teniu un desplaçament a continuació. Com a alternativa, aneu a MoneySupermarket per obtenir les millors compres.
UN ANY: Ford Money: 1,65% d'interès, mínim de 500 lliures esterlines, màxim 2 milions de lliures esterlines, un any, només en línia.
DOS ANYS: Union Bank of India: 1,85% d'interès, mínim 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, dos anys, només en línia.
TRES ANYS: Union Bank of India: 1,85% d'interès, mínim 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, tres anys, només en línia.
QUATRE ANYS: Union Bank of India: 2,05% d'interès, mínim 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, quatre anys, només en línia.
CINC ANYS: Union Bank of India: interès del 2,01%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, dos anys, només en línia.
Què són els bons de tipus fix?
Un bo a tipus fix és un tipus de compte d’estalvi que paga un tipus determinat durant un període fixat
emma mcvey mario falcone
Els bons de tipus fix paguen als estalviadors una quantitat determinada d’interessos durant un període contractat, com ara sis mesos o cinc anys.
Com més temps guardeu els diners, més gran serà l'interès que acumulareu.
Quant necessito per obrir-ne un?
Normalment, haureu de fer el vostre ingrés dins de les dues setmanes següents a l'obertura del compte
Això dependrà del requisit mínim de dipòsit, tal com indica el banc o la societat constructora. Com a norma general, els dipòsits comencen a pujar de 500 lliures esterlines.
Per què n'he d'obrir un?
Hi ha tres grans avantatges en aquests comptes: en primer lloc, tendeixen a oferir tipus d’interès més elevats, en segon lloc, ofereixen seguretat davant de possibles desacceleracions del mercat i, en tercer lloc, sabeu exactament quant obtindreu, ja que les taxes no poden fluctuar durant la vostra termini.
Podré retirar els meus diners abans si ho necessito?
Als bancs els agrada la seguretat, i saber que tenen accés complet als vostres diners durant més temps els dóna això
Sí i no. Els bons a tarifa fixa inclouen un sacrifici, i aquest accés als vostres diners en efectiu.
Com més temps té el banc, més interessos pot pagar i és per això que pot oferir millors tarifes que un compte de fàcil accés , per exemple.
La majoria dels comptes no permetran cap retirada parcial. Si decidiu endur-vos els vostres diners, és possible que hàgiu de fer-ho tot d’una sola vegada.
Si decidiu fer-ho durant el termini fixat, haureu de pagar un càrrec d’accés anticipat, que pot ser de 90 dies & apos; interès per 365 dies & apos; val la pena.
Com explica Moneyfacts: 'Com que el proveïdor vol un cert nivell de seguretat, és possible que molts comptes d'estalvi a tarifa fixa no us permetin accedir als vostres diners durant el termini, i si es permet l'accés, normalment és a costa d'una multa d'interessos .
'Per tant, pot donar-se el cas que els millors bons a tipus fix en termes d'interessos no us permetran realitzar cap retir en cap cas, especialment si escolliu un compte a curt termini. Alguns bons a llarg termini poden permetre l'accés, però generalment imposaran estrictes sancions per interessos pel privilegi '.
Leigh Anne Pinnock nua
Per fer-vos una idea:
Bono a tarifa fixa d’un any: 90 dies & apos; interès
Fiança de tipus fix de 2 anys: 180 dies & apos; interès
Fiança de tipus fix a 3 anys: 270 dies & apos; interès
Fiança a 5 anys: 365 dies & apos; interès
Què passa si canvio d'opinió després d'obrir el compte?
Llegeix més
Els millors comptes d'estalvi
Comptes de fàcil accés Comptes d'estalvi per a nens Els millors comptes ISA en efectiu Els millors bons a tipus fixUn cop obert el vostre compte, se us donarà un període de refresc de 14 dies, quan podreu canviar d'idea si voleu.
Després d’aquest període, però, la finalització anticipada comportarà un càrrec d’accés anticipat (tal com es va esmentar anteriorment).
Si no teniu prou interès per cobrir el càrrec de sortida, els diners es retiraran del propi bo.
En tancar-lo, se us proporcionaran els estalvis més els interessos acumulats però menys el pagament per accés anticipat.
Llegeix més
Obteniu un compte bancari millor
Santander retalla els beneficis del compte 123 Per què necessiteu tres comptes bancaris Bancs que us permetran congelar la vostra targeta Com canviar a un banc molt millorEl banc pot canviar el tipus d’interès?
No, el tipus d’interès d’aquest tipus de compte és fix per al termini de la fiança i no pot ser modificat pel banc.
Puc obrir més d'un compte?
Sí, a diferència de certs ISA, podeu obrir-ne tants com vulgueu. Podeu triar bloquejar una mica de diners durant un any i una altra quantitat global durant cinc anys. La llibertat és vostra, però sempre llegiu la lletra petita per estar al corrent dels termes.
Si teniu més d’un compte d’estalvis i esteu en bon camí per guanyar més de 1.000 lliures d’interès aquell any (500 lliures si teniu un contribuent amb una taxa més alta), haureu d’assegurar-vos que no excedireu la vostra dotació personal. Si ho feu, haurà de pagar impostos sobre l'import pendent.
En lloc d’això, és possible que vulgueu considerar un ISA d’accions i accions o un ISA en efectiu, ja que s’afegeixen a la vostra assignació personal i exempts d’impostos per valor de 20.000 lliures cadascun.
Quan es paguen els diners?
Alguns bancs i societats immobiliàries oferiran pagar mensualment o anualment, però la majoria pagaran al final del termini fixat.
Les bones notícies que alguns bancs us permetran triar cap a on van els interessos, és a dir, al vostre bo o al vostre compte corrent.
Consulteu sempre la lletra petita per saber quan arribarà el pagament, ja que pot variar segons el proveïdor.
Què passa al final del mandat?
Podeu portar el vostre costum a un altre lloc (idealment al següent millor pagador) (Imatge: Getty)
Al final del termini, el vostre bono vencerà en un compte de venciment de bons a termini fix i els vostres diners s’alliberaran.
El vostre banc o societat constructora es posarà en contacte amb vosaltres per suggerir-vos algunes ofertes alternatives, sovint 14 dies abans que finalitzi.
Si no hi torneu a trobar-hi, és probable que el traslladin a un termini estàndard d’un any.
Els meus diners són segurs?
Sí, fins a cert punt. Tots els bancs i societats immobiliàries tenen el suport del Programa de compensació dels serveis financers, que protegeix fins a 85.000 lliures estalviades per a cada grup bancari.
Aquí és on es pot pagar per dividir el seu efectiu. Tenim una guia completa de quins bancs són propietat de qui, aquí .
On puc obrir una fiança de tipus fix i quines són les millors tarifes?
Aquests són alguns dels millors comptes de pagament d’aquest mes (Imatge: Bloomberg a través de Getty Images)
La majoria de bancs i societats immobiliàries oferiran bons de tipus fix, subjectes als seus propis termes i condicions. Aquí teniu tres de les millors tarifes de MoneySupermarket per a bons d’1 2,3,4 i 5 anys.
Bons a tipus fix a un any
Ford Money : Interès de l'1,65%, mínim de 500 lliures esterlines, màxim 2 milions de lliures esterlines, un any, només disponible en línia.
Banc Unit de l'Índia: Interès d’un 1,65%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, un any, només disponible en línia.
A ldermore Bank : 1,6% d’interès, 1.000 GBP mínims, 1 milió màxim de libres, un any, només disponible en línia.
Bons de tipus fix a dos anys
Banc Unit de l'Índia: Interès de l’1,85%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, dos anys, només disponible en línia.
Ford Money : Interès de l'1,8%, mínim de 500 lliures esterlines, màxim 2 milions de lliures esterlines, dos anys, només disponible en línia.
A ldermore Bank : Interès de l'1,8%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, dos anys, només disponible en línia.
Bons de tipus fix a tres anys
Banc Unit de l'Índia: Interès del 195%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, tres anys, només disponible en línia.
A ldermore Bank : Interès de l'1,9%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, tres anys, només disponible en línia.
Banc RCI : Interès de l'1,75%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, tres anys, només disponible en línia.
Bons de tipus fix a quatre anys
Banc Unit de l'Índia: Interès del 2,05%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, quatre anys, només disponible en línia.
Banc RCI : Interès de l'1,8%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, quatre anys, només disponible en línia.
Bons de tipus fix a cinc anys
Banc Unit de l'Índia: Interès del 2,1%, mínim de 5.000 lliures esterlines, màxim 340.000 lliures esterlines, cinc anys, només disponible en línia.
A ldermore Bank : Interès del 2,05%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, cinc anys, només disponible en línia.
RCI Bank: Interès de l'1,9%, mínim de 1.000 lliures esterlines, màxim 1 milió de lliures esterlines, cinc anys, només disponible en línia.
Per obtenir més consells sobre com guanyar els vostres diners, consulteu la nostra pàgina guia d'estalvi .
tracy thompson katarina johnson-thompson
