Què veuen els bancs quan analitzen el vostre historial de crèdit? Ho revelem tot

Potser no creieu que la vostra puntuació de crèdit sigui una gran cosa. Però us equivocaríeu.

La vostra puntuació de crèdit i el vostre historial de crèdit poden tenir un impacte important en les vostres finances; de fet, més de 20 milions de persones s’arrisquen a ser rebutjades per hipoteques, préstecs i targetes de crèdit, ja que els proveïdors financers estan cada vegada menys disposats a prestar a aquells amb informes de crèdit inferiors a la mitjana.

whyte vs rivas baralla temps

La investigació d’Amigo Loans revela que molts podrien ser rebutjats injustament, ja que més d’una de cada tres persones que han comprovat la seva puntuació creditícia han trobat errors al fitxer.

Aquí teniu la nostra guia de tots els informes de crèdit que us ajudaran a assegurar-vos que obtindreu els tipus d’endeutament més econòmics en el futur.

Quin és el meu historial de crèdit?

Hi ha tres agències de referència de crèdit establertes al Regne Unit Equifax , Experian i Callcredit i mantenen detalls de com heu gestionat els vostres diners en el passat al vostre 'Expedient de crèdit'.

El vostre historial de crèdit mostra qualsevol préstec que teniu ara i com l’heu gestionat en el passat. Per exemple, detallarà tots els saldos de la vostra targeta de crèdit i del vostre préstec i es mostrarà si heu perdut cap amortització en els darrers sis anys.

També mostra si heu fet sol·licituds de finançament: targetes de crèdit, préstecs, compra per compte o fins i tot un contracte de telefonia mòbil.

Heu de comprovar el vostre historial per assegurar-vos que tota la informació és correcta, ja que els errors poden tenir un impacte important sobre si obteniu l’aprovació de finançament en el futur i us poden cobrar un tipus d’interès més elevat. I vigileu els primers signes d'activitat financera fraudulenta en nom vostre.

Quina és la meva puntuació de crèdit?

Què és i què significa? (Imatge: Getty)

Es tracta d’un número de tres dígits calculat a partir de la informació registrada a l’informe de crèdit.

L’interval de puntuacions depèn del proveïdor que utilitzeu, però normalment és del 0 al 700 o del 0 al 1000. Com més gran sigui el número, millor serà la vostra puntuació i més probabilitats tindreu d’acceptar finançament als tipus d’interès més baixos.

Hi ha molts factors que afecten la puntuació, inclosos els pagaments de factures perdudes, els descoberts no autoritzats i el rebuig de les sol·licituds de crèdit.

Cada puntuació de crèdit tindrà categories lleugerament diferents, però en general són similars.

• 0 - 120 = Pobre i és poc probable que us acceptin el crèdit, però hi ha maneres de millorar la vostra puntuació.

• 121 - 420 = Just i és probable que sigueu acceptats per a diverses ofertes de crèdit.

• 421 - 825 = Bé-i és probable que se us aprovi el crèdit a preus competitius.

• 826 - 1000 = Excel·lent i és probable que us acceptin el crèdit als millors preus.

  Dick i Angel Strawbridge

Els prestamistes no prenen la seva decisió únicament en funció de la vostra puntuació de crèdit, sinó que també fan els seus propis xecs (sovint es coneix com un quadre de comandament), tot i que una puntuació alta normalment significa que teniu moltes més possibilitats d’acceptar la vostra sol·licitud.

Llegeix més

Tot el que heu de saber sobre els informes de crèdit

Tens por de sol·licitar crèdit en cas que et rebutgin?

Empreses més noves Noddle , ClearScore i Totalment diners tots ofereixen serveis gratuïts per ajudar-vos a entendre el vostre historial de crèdit i a fer un seguiment de la vostra puntuació mes a mes.

Una altra eina útil de Totally Money és un comprovador d’elegibilitat: el vostre registre de crèdit es compara amb totes les targetes de crèdit del mercat i us indica quines és més probable que sigueu acceptades.

Per exemple, pot suggerir dues o tres cartes per a les quals tingueu un 90% o un 95% de probabilitats de ser acceptat. Un indicador útil si teniu un registre de crèdit menys que perfecte i no voleu arriscar-vos a rebutjar, ja que repercutirà negativament en la vostra puntuació de crèdit.

Alguns proveïdors de referència de crèdit us temptaran a subscriure-us a un servei millorat amb timbres i xiulets addicionals sovint, ja que us permetrà rebre alertes de possibles fraus al vostre compte molt aviat.

Tot i que això pot resultar atractiu per a alguns, us podria tornar uns 15 GBP al mes. Heu de tenir en compte si paga la pena desemborsar 180 GBP per any quan pugueu veure el vostre historial de crèdit de forma gratuïta mensualment.

6 passos per afrontar la vostra puntuació de crèdit

1. Registra't - Hi ha diverses opcions per triar, us recomanem que us inscriviu com a mínim a dues de les opcions següents per obtenir els seus serveis gratuïts:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totallymoney.com (per al comprovador d'elegibilitat de la targeta de crèdit)

2. Consulteu les vostres dades - Assegureu-vos que esteu inscrit al cens electoral a la vostra adreça actual. En cas contrari, pot produir-se demores quan sol·liciteu crèdit i és possible que alguns prestadors us rebutgin si no poden confirmar la vostra ubicació.
   
   Si teniu previst demanar diners en un futur proper, consulteu la vostra puntuació de crèdit abans de sol·licitar-la. Si apareixen errors o activitats fraudulentes relacionades amb el vostre nom, es poden corregir per millorar la vostra qualificació i la vostra possibilitat de ser acceptat com a crèdit.
   
   Si heu tingut problemes de crèdit anteriors i hi ha hagut circumstàncies especials com la pèrdua de la feina o un dol familiar, podeu explicar-ho al vostre informe afegint un avís de correcció als pagaments endarrerits d’aquest període.

3. Conegueu la vostra puntuació i el que significa - Assegureu-vos que enteneu la vostra situació actual i com pot afectar la vostra possibilitat de demanar prestat diners. Preneu mesures per millorar-los de la següent manera.

4. Actuar - Tanqueu comptes que ja no utilitzeu. Molts crèdits no utilitzats (p. Ex., Límits de targetes de crèdit que no utilitzeu des de fa edats) poden afectar negativament la vostra puntuació. També us pot fer més vulnerable al frau.
   
   Si teniu enllaços financers amb altres persones que ja no són rellevants (com ara un ex-soci), sol·liciteu la retirada dels vostres registres, ja que poden afectar la vostra capacitat d'obtenir crèdit.

5. Penseu en un nou crèdit per millorar la vostra puntuació - Una manera de millorar la vostra puntuació és treure una targeta de crèdit i fer reemborsaments periòdics; pot semblar estrany, però altres prestadors buscaran proves que pugueu gestionar de manera constant els vostres compromisos financers.
   
   Hi ha targetes de generador de crèdit, però els tipus d’interès són elevats, així que assegureu-vos que només els utilitzeu per a transaccions més petites i que pagueu l’extracte complet cada mes; d’aquesta manera no us costarà ni un cèntim.

6. Superviseu el vostre progrés - Molts proveïdors us enviaran per correu el vostre informe i / o puntuació cada mes. Vigileu-lo. És un bon hàbit d’adoptar i tan important com gestionar el pressupost mensual i revisar els extractes bancaris.