Martin Lewis fa un seguiment dels millors comptes d’estalvi infantil per Nadal

Martin Lewis ha baixat completament l’estalvi infantil(Imatge: KentLive WS)

Martin Lewis ha nomenat els millors comptes d'estalvi per a nens abans del Nadal, amb rendiments molt superiors als que poden obtenir els adults.

Però Martin va tenir una mica de consells addicionals per a les persones que volien estalviar diners per als seus fills.

'Si els vostres fills tenen l'edat suficient, no ho feu per ells, feu-ho amb ells', va dir als espectadors del programa Martin Lewis Money Show de la ITV.

D'aquesta manera, no només guardeu alguna cosa per al seu futur, sinó que també els ajudareu a aprendre sobre els diners.

'Els millors comptes que hi ha són els estalviadors habituals, on es posa un import fix a cada mes'.

Els dos primers comptes paguen un 3,5% de la taxa d’eficiència fixa durant un any: els Halifax Kids & apos; Estalvi mensual que podeu obrir en línia o en una sucursal fins a 15 anys i l'estalvi regular de Barclays Children, només per a oficines, de nou per a fins a 15 anys.

Però si teniu una quantitat global més petita, podeu posar els diners del primer mes i, a continuació, aturar-vos i deixar allà guanyant interessos, va dir Martin.

pernil al forn mary berry

Els nens obtenen una taxa de rendiment molt millor que els adults (Imatge: Getty)

Per a la retirada de les persones amb quantitats forfetàries més grans, els comptes principals canvien.

Els primers comptes són el Santander 123 Mini que paga el 3% de la variable AER però només entre 1.500 i 2.000 lliures. 13-18 anys; el HSBC MySavings que paga un 2,5% de la variable AER fins a 3.000 lliures esterlines i els menors de 19 anys de TSB; Compte que paga un 2,5% de la variable AER, però fins a 2.500 GBP.

Si el vostre fill té més d’estalvi, Virgin Money paga la variable AER de l’1,75% fins a 25.000 lliures esterlines.

Amb els tres primers esmentats, podeu obtenir una targeta de dèbit si voleu que els vostres fills hi gastin.

'Ara sé que a molts pares els agrada les targetes de prepagament que tenen control parental perquè pugueu gestionar i veure en què gasten els diners del vostre fill', va dir Martin.

Però tots tenen una quota: un mínim de 24 lliures a l'any.

'Per tant, és realment una opció: les targetes de dèbit són gratuïtes, les targetes de prepagament tenen més funcionalitats, però en pagueu'.

Llegeix més

Martin Lewis & apos; consells sobre diners

Quan es tracta d’ISA júnior, Martin va tenir més consells.

'Aquí és el més important amb els ISA junior, amb els ISA junior en efectiu, l'incentiu lliure d'impostos és gairebé irrellevant', va dir Martin.

'En primer lloc, la majoria dels nens no guanyen prou diners per pagar impostos [12.500 lliures a l'any]', va dir Martin.

Les altres ocasions que atrauen impostos són si els diners donats pels pares guanyen més de 100 lliures d’interès a l’any, aleshores es tributen al seu tipus.

Però els pares ara reben els primers 1.000 lliures que guanyen en interès lliures d’impostos (500 lliures per als contribuents amb una taxa més alta).

'Només l'1% superior o el 2% amb més estalvi per als nens i major estalvi per a adults realment obté un benefici en efectiu d'un ISA junior', va dir Martin.

Però això no vol dir que no hi hagi cap motiu per contractar un ISA junior.

'El gran avantatge és que els diners es tanquen fins que el vostre fill compleixi 18 anys', va dir Martin.

'A alguns pares els encanta que ... Algunes persones volen que el seu fill tingui accés als diners abans, en aquest cas no toqueu un ISA junior a menys que tingueu tants estalvis, ja que és un problema fiscal'.