Compreu ara, pagueu els sistemes posteriors per permetre als compradors en línia a Asos, Schuh, JD Sports, Topshop i altres centenars de botigues en línia 'provar abans de comprar'(Imatge: Getty Images Europe)
Milions de persones es podrien trobar rebutjades per hipoteques, préstecs i fins i tot contractes de telefonia mòbil perquè feien servir un & apos; compra ara, paga més tard & apos; esquema com Laybuy o Klarna.
L’any passat va experimentar un boom d’aquestes iniciatives de pagament, que van permetre als compradors comprar articles de preu mitjà (sovint productes de moda a cadenes com Topshop i Asos) sense pagar ni un cèntim.
quant de temps fregir les salsitxes
Funcionen permetent-vos pagar més tard (normalment de dues a quatre setmanes després de comprar els béns) o repartiu el cost en poques setmanes en lloc de pagar-ho tot alhora.
Tanmateix, tot i que no hi ha comissions d’interessos, si no efectueu pagaments us podríeu ficar en un parany de crèdit.
Això es deu al fet que, tot i que no us pugui percebre cap penalització ni cap interès, un impagament afectarà la vostra puntuació de crèdit, que és el que busquen els prestadors quan sol·liciteu el crèdit.
El dany és visible
Asos és un dels clients més importants de Klana (Imatge: PA)
Lloc web de comparació ComparetheMarket va preguntar a 2.000 adults la freqüència amb què utilitzen comprar ara, pagar esquemes posteriors i preocupar-se per les conclusions.
Un de cada cinc, equivalent a 10 milions de persones al Regne Unit, va dir almenys una vegada durant l'any passat.
Bronson es va casar a primera vista tatuatge
Va dir que fins a dos milions d’adults del Regne Unit que han utilitzat les opcions de pagament han patit danys en les puntuacions de crèdit com a conseqüència de caure en mora.
Si els compradors es perden una compra ara paguen el pagament posterior, el & apos; default & apos; apareixerà com a marca negra al seu informe de crèdit i els pagaments perduts eliminaran 130 punts de la vostra puntuació de crèdit.
Tot i això, ComparetheMarket va trobar que dues cinquenes parts dels que n’havien fet servir eren conscients que mai podria afectar la seva qualificació.
'En la demanda de formes alternatives d'endeutament, comprar ara pagar més tard (o crèdit al punt de venda) s'ha convertit en una opció cada vegada més disponible i popular', expliquen els experts de wage-platfotm Hastee.
'Empreses com Klarna i Laybuy sovint semblen un tipus de préstec amable, fresc i de baix risc, però ara molts es pregunten si hi ha motius de preocupació, sobretot quan els joves tenen la temptació d’utilitzar aquests sistemes per comprar més en llocs de moda. i aplicacions minoristes. '
Els sistemes es venen pel fet que no necessiteu tenir diners per tenir el producte (Imatge: Getty)
Els pagaments perduts són visibles per als prestadors dels informes de crèdit durant sis anys, cosa que podria significar que aquestes persones s’enfrontin a problemes d’elegibilitat quan sol·liciten crèdits futurs, com ara un préstec, una targeta de crèdit o una hipoteca.
germà gran 3 concursants
John Crossley, cap de diners de Comparethemarket.com, està d'acord: 'El fet de no pagar factures pendents pot danyar la vostra puntuació de crèdit i pot provocar una espiral de pagaments pendents que podrien posar en perill fites importants de la vida com comprar una casa.
'És preocupant que molts d'aquests esquemes semblin dirigits a la demografia més jove'.
Llegeix més
Les millors històries de diners
Morrisons venent ous de Pasqua per 25p Es confirma el dia de pagament de Furlough KFC torna a obrir centenars de botigues per lliurar-les S'expliquen els drets de lliurament del supermercatI les xifres del lloc web de consumidors Resolver.co.uk mostren que els clients comencen a fer cotó.
En els tres mesos posteriors a Nadal, la plataforma va rebre tímidament de 10.000 queixes sobre compra ara, pagament de taxes i càrrecs posteriors.
Martyn James, del lloc web de consumidors Resolver.co.uk, va dir: 'L'augment extraordinari de les queixes sobre compra ara, paguen un crèdit posterior suggereix que els minoristes i no explicar el funcionament d'aquestes ofertes i les conseqüències de perdre un termini'.
Pèrdua de pes de 5 pedres
'Els minoristes han d'assumir molta més responsabilitat en les operacions de crèdit que promocionen i venen als seus llocs web. No n'hi ha prou amb passar el dòlar als proveïdors de crèdit '.
Si ara teniu dificultats amb una compra, pagueu més endavant, podeu obtenir ajuda i assessorament d'una entitat benèfica com ara StepChange o bé La caritat monetària .
Klarna insisteix que si utilitzeu el servei per & apos; pagar més tard & apos; no tindreu cap impacte creditici, però si pagueu a terminis, podríeu veure afectada la vostra qualificació.
Morts diàries per coronavirus al Regne Unit
En resposta a l'informe, Luke Griffiths, de Klarna UK, va dir: 'El & apos; Compreu ara pagueu més tard' La categoria inclou una àmplia gamma de productes i empreses financeres. Aquests van des dels pagaments de factures diferides, fins a targetes de botiga tradicionals i ofertes de crèdit regulades. Cadascun d’ells és únic, amb diversos termes i condicions associats que tindran diferents impactes sobre la puntuació de crèdit d’una persona.
'Klarna & apos; s & apos; Paga més tard & apos; els productes són & apos; Paga 30 dies després & apos; i & apos; Pagaments & apos; que mai no tenen interessos ni comissions. Aquests dos productes són els més utilitzats de Klarna UK i estan exempts des del punt de vista reglamentari, pel qual els consumidors no subscriuen un acord de crèdit regulat amb Klarna.
'Per utilitzar & apos; Paga 30 dies després & apos; o & apos; Pagaments & apos ;, Klarna realitza una verificació de crèdit suau al client. Això no deixa cap registre al fitxer de crèdit que afecti la puntuació de crèdit del client o sigui visible per a altres prestadors. Perquè el fitxer de crèdit d’un client es vegi afectat, el prestador hauria d’enviar la informació de pagament perduda a l’agència de referència del crèdit (CRA).
'Klarna no informa dels pagaments perduts al CRA en relació amb aquests productes. Per tant, no és precís dir que 'Klarna's & apos; Paga més tard & apos; esquemes que fan malbé milions de compradors & apos; puntuacions de crèdit '. Fins ara, la puntuació de crèdit d'un client no s'ha vist afectada per l'ús dels productes 'Paga més tard' de Klarna, encara que no hagin pagat a temps.
'Finançament & apos; (anteriorment conegut com Slice it) és l'únic producte de crèdit regulat de Klarna, amb plans de pagament típicament d'entre 6 i 36 mesos. De manera similar a la de tots els proveïdors de finançament tradicionals que ofereixen productes d’aquesta naturalesa, amb el consentiment del client es realitza una verificació de crèdit.
'En aquest cas, hi haurà un registre de la cerca al fitxer de crèdit del client amb el CRA. El comprador ha de completar, aprovar i signar un contracte de crèdit regulat de manera proactiva, on se li informi de les implicacions del no pagament abans de la sol·licitud. Si un client no paga a temps per això, s'informa a les agències de referència del crèdit que poden afectar la seva puntuació de crèdit. '
