Els comptes corrents s'han convertit en el refugi dels estalviadors en els darrers anys, ja que les taxes d'estalvi es redueixen fins a l'os(Imatge: Bloomberg a través de Getty Images)
Ha estat un octubre molt ocupat al mercat de comptes corrents, amb TSB, Lloyds i Halifax seguint els passos de Santander, anunciant reduccions dels interessos o dels beneficis pagats als seus comptes més populars.
Els canvis afectaran milions de britànics que veuran com comencen a caure les seves avantatges, i el Santander reduirà famosament els seus interessos al compte 123, passant del 3% en els saldos d'entre 3.000 i 20.000 lliures esterlines a només un 1,5% a partir de novembre.
El guardonat favorit del consumidor, que actualment té més de 500.000 estalviadors, ha superat les taules de millors compres durant anys amb el seu pagament del 3%, però no durant molt més temps.
Lloyds Bank seguirà l’exemple amb el seu compte Club Lloyds i TSB amb el seu compte Classic Plus al gener, baixant el tipus d’interès del 4% al 2% en saldos de fins a 5.000 lliures esterlines (Lloyds) i 1.500 lliures esterlines (TSB).
Mentrestant, els comptes corrents Halifax i Bank of Scotland Reward i Ultimate Reward, que actualment paguen 5 lliures al mes, es reduiran a 3 lliures al mes a partir del febrer del 2017.
aposta el nom del nadó reialcàrrega d'enquesta
És aquesta la palla final?
0+ VOTS FINS
SÍNO
Les retallades d’aquests & apos; alt interès & apos; els comptes corrents suposen un cop dur als estalviadors per obtenir un retorn decent del seu efectiu, després que HSBC, First Direct i M&S Bank reduïssin les taxes dels seus comptes d'estalvi habituals del 6% al 5%.
Hannah Maundrell, redactora en cap de Money.co.uk Va dir: 'La decisió de Santander de reduir el seu preuat tipus d'interès del 3% sembla una bufetada als estalviadors que utilitzaven el compte 123 per obtenir un retorn decent.
'Per agafar insult a la lesió, la seva atrevida jugada va donar confiança a altres bancs per reduir els pagaments dels seus comptes d'interessos elevats, deixant-nos pocs llocs on recórrer'.
Tashema Jackson, expert en diners a uSwitch.com, va afegir: 'Quatre dels bancs més grans han anunciat una reducció dels tipus d'interès que han utilitzat per temptar els clients a canviar de compte.
'És probable que això signifiqui un canvi de tàctica perquè la gent canviï, de manera que val la pena mantenir els ulls oberts a qualsevol evolució futura.
De moment, encara hi ha alguns comptes corrents que ofereixen un tipus d'interès elevat sobre l'estalvi: Nationwide ofereix un 5% d'interès de fins a 2.500 lliures esterlines durant els primers 12 mesos, igual que M&S Bank.
Per què ho fan ?!
anell de compromís ambre sentit
Els experts diuen que les reduccions de les taxes han estat molt temps per venir (Imatge: Getty)
Els bancs diuen que estan responent a les 'condicions canviants del mercat', en referència a la decisió del Banc d'Anglaterra de retallar el tipus base del 0,5% al 0,25% a l'agost, el més baix que mai ha estat mai.
Com a experts de Preu adient advertit anteriorment, una reducció del tipus d’interès significa inevitablement una mala notícia per als estalviadors, ja que és probable que les taxes d’estalvi caiguin encara més.
'Això es deu al fet que una taxa base baixa significa que els bancs poden demanar diners del Banc d'Anglaterra de forma extremadament econòmica, cosa que al seu torn significa que no han de lluitar pels vostres dipòsits competint entre ells per obtenir les millors ofertes'.
Un portaveu de Lloyds Banking Group va dir: Aquests canvis segueixen una revisió de tota la gamma de comptes corrents, tenint en compte les condicions canviants del mercat. Creiem que aquests canvis garanteixen que els productes siguin atractius per als clients i competitius al mercat.
Escriureem als clients individualment per explicar-los els detalls, amb un preavís per escrit de dos mesos com a mínim abans que es produeixin canvis.
Un portaveu de TSB va dir: 'Escriurem als nostres clients afectats, avisant-los amb dos mesos d'antelació, durant els quals es podran beneficiar de les tarifes actuals i dels saldos aplicables'.
Hauríeu de deixar de canviar?
És hora de reavaluar les vostres opcions? (Imatge: Getty)
Si teniu algun dels comptes de la llista següent, hauríeu de començar a analitzar si val la pena mantenir-lo el nou any. Tot i que, amb les taxes i els beneficis que semblen caure de manera generalitzada, és possible que alguns d’aquests comptes siguin els millors.
Santander 123 Compte corrent : Actualment paga el 3% sobre els saldos entre 3.000 i 2.000 lliures esterlines. Això baixarà fins a l’1,5% al novembre.
Lloyds Bank Club Compte Lloyds : Actualment paga un 4% d’interessos. Això baixarà fins al 2% en saldos de fins a 5.000 lliures esterlines al gener.
Compte TSB Classic Plus : Actualment paga un 5% d’interès. Això baixarà fins al 3% en saldos de fins a 1.500 lliures esterlines al gener.
quina és la història en balamory
Compte corrent de recompensa Halifax : Actualment paga 5 lliures mensuals. Això baixarà a 3 lliures mensuals al febrer.
Un portaveu de Moneyfacts va dir: 'Amb el mercat d'estalvi caient en picat fins als mínims històrics, només era qüestió de temps que es reduïssin aquestes operacions.
'Però, aquests comptes encara no s'estan tallant, de manera que els titulars de comptes tenen temps d'avaluar les seves opcions per veure si es podria aconseguir un acord millor en altres llocs.'
'Tot i que amb les retallades de les taxes dels comptes d'estalvi que no mostren signes de cessació en aquest moment, aquestes operacions podrien ser una opció atractiva per a molts'.
Tashema Jackson, expert en diners uSwitch.com , va dir: Abans de canviar, consulteu els termes i condicions. Alguns comptes requereixen que ingreseu un import mínim cada mes o que pagueu un nombre determinat de domiciliacions bancàries per obtenir el millor preu.
'També val la pena assenyalar que tots dos comptes tenen un límit superior en els saldos elegibles per al tipus d'interès més alt'.
Hannah Maundrell, editora en cap de Money.co.uk afegeix: 'Si teniu un compte de 123, no us podeu permetre el luxe de no fer res, ja que us podria costar tan aviat com es produeixi la reducció. Heu de comprovar que us recuperareu prou del nou tipus d'interès més baix i devolució en efectiu per cobrir la quota de 5 lliures mensuals, en cas contrari, pagareu per un compte que us doni pocs ingressos.
Canviar de compte bancari és senzill, però si necessiteu un habitatge per als vostres estalvis, és possible que hàgiu de pensar fora de la caixa.
Utilitzeu efectiu de recanvi per pagar deutes, investigueu hipoteques compensades si sou propietari d’una casa.
Assegureu-vos que la resta de diners estigui en un compte que pagui més de l’1% per, com a mínim, mantenir-se al dia amb la inflació.
Vigileu la declaració de tardor d’aquest any, ja que podríem veure una porció de salvació per als estalviadors.
germà gran john mccririck
No estic content. Què puc fer al respecte?
1. Mantingueu els ulls oberts
Amb molts dels bancs que redueixen el tipus d’interès dels seus comptes corrents, assegureu-vos de vigilar què fa el vostre banc, encara que encara no hagi fet cap anunci.
Si actueu ràpidament, minimitzareu els diners que perdreu i us ajudarà a mantenir-vos al dia de les vostres finances.
2. Feu compres
Si voleu buscar un lloc nou per guardar els vostres estalvis, val la pena comprar-hi. Alguns bancs encara ofereixen tipus d’interès més alts, tot i que si no necessiteu accés instantani als vostres estalvis, és possible que hi hagi un estalvi a llarg termini adequat per a vosaltres.
Mitjançant un lloc de comparació de preus, podreu comparar fàcilment quins tipus d’interès i ofertes hi ha disponibles, assegurant-vos que en trobeu l’adequat segons les vostres circumstàncies.
3. Altres maneres d’estalviar
Hi ha altres opcions per estalviar, com ara les cooperatives de crèdit i els prestamistes d’igual a igual que poden oferir tarifes més altes. Com sempre, val la pena fer els deures.
Comproveu que l’empresa estigui autoritzada i regulada. A curt termini, pot trigar una mica de feina, però vol dir que no perdreu a la llarga.
Llegeix més
Com guanyar més diners
El millor que podeu fer amb els diners Els vostres diners no són segurs al banc Els riscos i beneficis dels bancs d'aplicacions Explicació entre igualsEls 5 millors comptes corrents de Moneyfacts
Compte corrent de recompensa Halifax : Sense comissió del compte, 1 GBP mínim, paga 5 GBP al mes. Requisits: 750,00 GBP al mes (com a mínim dos mandats de domiciliació bancària al compte).
TSB Classic Plus : sense comissió de compte, 0,01p mínim, 5% d'interès. Requisit: mínim de 500 lliures pagades al mes.
FlexDirect a tot el país : sense comissió de compte, 1 £ mínim, un 5% d'interès. Requisit: mínim de 1.000 lliures pagades al mes.
Compte corrent de Tesco Bank : sense comissió de compte, 0,01p mínim, 3% d'interès. Requisit: Cap.
BS FlexPlus a nivell nacional : Comissió del compte de 10 lliures, 0,01 p mínim, 3% d’interès. Requisit: Cap.
