Els pares que prestin als seus fills un 10% podran obtenir un 2,5% d’interès pel que proposen(Imatge: Getty)
Els compradors per primera vegada que lluiten per estalviar prou per obtenir un dipòsit ara poden comprar-ne sense un, sempre que tinguin un membre de la família amb estalvis suficients per recolzar-los.
Es tracta d'una nova hipoteca del 100% de Lloyds Bank, que no requereix cap dipòsit del comprador. En lloc d’això, necessitareu un membre de la família que estigui disposat a separar-se dels seus diners durant tres anys com a & apos; seguretat & apos; mesura.
Arriba després de la investigació del prestador que el principal objectiu de vida de les persones de 18 a 35 anys és comprar una casa, però la meitat afirmen que estalviar un dipòsit és la barrera més gran.
La nova hipoteca Lend a Hand us permetrà comprar sense que milers de persones estiguin assegudes al vostre compte bancari. Per sol·licitar-ho, un membre de la família haurà d’aportar fins al 10% del préstec com a garantia que es comptabilitzarà com a & apos; dipòsit & apos;
La hipoteca a tres anys, disponible per als prestataris a Anglaterra i Gal·les, es fixarà en el 2,99%.
A més, pagarà als membres de la família un 'interès del 2,5% sobre els diners que inverteixen durant tres anys.
'Ens comprometem a prestar 30.000 milions de lliures esterlines a compradors per primera vegada el 2020 com a part del nostre compromís d'ajudar a la prosperitat de les persones i les comunitats de tota la Gran Bretanya i Lend a Hand és una de les maneres de fer-ho', va explicar Vim Maru, a Lloyds. Grup Bancari.
“Al centre d’aquest producte líder en el mercat, s’està ajudant a afrontar el desafiament més gran que tenen els compradors per primera vegada per arribar a l’escala de la propietat, alhora que es premien els clients fidels en un entorn de tarifes baixes.
'Tot i que els temps han canviat, els nens encara tenen una ambició similar a la dels seus pares: ser propietari de la seva pròpia casa. Donar una mà ajuda els pares a invertir en el futur dels seus fills i obtenir el millor rendiment dels seus diners '.
Quant es pot demanar prestat?
La nova iniciativa Lloyds està disponible en hipoteques de fins a 500.000 lliures esterlines en un període màxim de 30 anys.
No hi ha cap comissió i també podeu emportar-vos 500 £ de reembossament un cop hàgiu completat, més 300 £ addicionals per ajudar a cobrir els costos legals, tot i que l'oferta de devolució de diners es pot retirar en qualsevol moment.
Però ve amb dues banderes vermelles.
No es pot endur la hipoteca si es mou; de manera que haurà d'assegurar-se que es quedarà a la seva nova llar durant almenys tres anys o que sàpiga que es pot pagar la totalitat de la hipoteca en aquest moment.
En segon lloc, si ometeu un pagament, el banc tindrà dret a cobrar l'import degut del 10% invertit pel membre de la vostra família.
Dóna una mà: com funciona
Per permetre que el banc concedeixi la hipoteca del 100%, un membre de la família ha de dipositar el 10% del preu de compra en un compte d’estalvi independent (Imatge: E +)
Per contractar una hipoteca Presta una mà, hauràs de tenir un membre de la família que estigui disposat a prestar-te el 10% i que ho acrediti en paper. Hauran de tenir prou efectiu en un corrent compte d'estalvis , per exemple, 30.000 lliures esterlines per a una hipoteca de 300.000 lliures esterlines.
Un cop hàgiu trobat la vostra propietat, hauran de crear un compte d'estalvi a Lloyds Bank i pagar en efectiu abans de sol·licitar una hipoteca.
A continuació, es manté com a dipòsit a l’estil de l’aval i obté un 2,5% d’interès a mesura que avança.
Després dels tres anys, a qui us hagi ajudat amb els fons d’estalvi se li reemborsarà el 10% d’estalvi més els interessos que hagin acumulat.
Per ser elegible, el prestatari o estalviador ha de tenir un compte corrent del Club Lloyds. Si no en teniu cap, us haureu de registrar prèviament.
Tot i que tingueu en compte que això comporta un càrrec de 3 GBP al mes tret que pagueu un mínim de 1.500 GBP al mes.
És un bon negoci?
Hi ha altres hipoteques al 100% que els pares podrien utilitzar per ajudar els seus fills a pujar a l’escala (Imatge: Getty)
La nova hipoteca Lend a Hand ha tingut un preu competitiu i, sens dubte, cridarà l’atenció dels compradors per primera vegada que vulguin entrar a l’escala de la propietat.
Però, com es compara la darrera oferta de Lloyd amb la resta del mercat ara mateix?
'Aquells prestataris amb pocs o cap estalvi per a un dipòsit, sens dubte, tindran dificultats i es podran preguntar si arribaran a ser propietaris sense suport. També és probable que els pares vulguin ajudar els seus fills a aconseguir la seva primera llar, però dubten en renunciar als seus estalvis molt guanyats, de manera que sens dubte un rendiment fix garantit durant tres anys a un ritme fantàstic serà atractiu ”, explica Rachel Springall, a Moneyfacts.co.uk.
Billie Piper Chris Evans
'El Bank of Mum and Dad pot obtenir una taxa d'estalvi superior al 2,50% fixada durant tres anys en el marc de l'acord' Prestem una mà '. Actualment Al Rayan Bank paga un 2,50% en concepte de benefici brut del seu bo fix de 36 mesos , que es troba al capdamunt del seu sector i que ofereix actualment l’única competència.
'Un acord similar al mercat és la hipoteca de Barclays Family Springboard, que té un preu un 0,01% més gran que l’acord de Lloyds Bank en un 3,00% fixat durant tres anys, de nou amb un 100% de préstec al valor. Els pares i les mares depositarien un dipòsit del 10%, dins del seu compte d’inici útil, que ofereix un tipus d’interès d’estalvi inferior al 2,25% brut i es retorna al cap de tres anys.
'No obstant això, si la taxa base augmenta, es garanteix que la taxa serà un 1,50% superior a la tarifa base bancària, de manera que els estalviadors podrien obtenir més interessos que l'oferta del 2,50% amb Lloyds Bank'. Dit això, si cauen els tipus d’interès, els estalviadors veuran com disminueixen els seus interessos ”.
A més, la hipoteca Lend a Hand de Lloyds Bank té un termini màxim de 30 anys, però la hipoteca Barclays Family Springboard té un termini màxim de 25 anys.
Per tant, els prestataris que vulguin reduir les amortitzacions mensuals trobaran l’acord de Lloyds Bank ideal, però, tingueu en compte que, com més llarg sigui el termini de la hipoteca, més interès costarà en general.
De què he de desconfiar?
'L'últim acord de Lloyds Bank no és una hipoteca autònoma al 100%, ja que es recolza en un dipòsit del 10% en un compte d'estalvi de tres anys fixat a tres anys d'un membre de la família', explica Andrew Hagger a Moneycomms.co.uk .
'La taxa hipotecària es fixa durant tres anys a un ritme competitiu del 2,99% i, afortunadament, des de la perspectiva de FTB reduït en efectiu no hi ha cap comissió per producte.
'El compte d'estalvi té una durada fixa de 3 anys i paga una taxa de lideratge del mercat del 2,5% i sempre que les amortitzacions de les hipoteques s'hagin realitzat a temps i estiguin actualitzades al final del període de tres anys, es retornarà el saldo d'estalvi als membres de la família. '
Tanmateix, Hagger explica que qualsevol persona que triï aquesta opció hauria de ser conscient de la lletra petita.
'La hipoteca no es pot utilitzar per a immobles de nova construcció i la hipoteca màxima és de 500.000 lliures esterlines.
'Amb la incertesa del Brexit, és difícil saber què passarà amb els preus de les cases en els propers tres anys. Si els preus de les cases es mantenen congelats al seu nivell actual, després de 3 anys de devolucions (en una hipoteca de 30 anys), el prestatari es quedarà necessitant una hipoteca LTV del 93,5% el 2022.
'Vostè esperaria que Lloyds Bank proporcionés un producte de seguiment per a aquests clients amb un LTV tan elevat i que no els deixés atrapats i sense cap altra opció de passar al Lloyds Bank SVR, que actualment és del 4,24% i podria ser més alt si les taxes augmenten en els propers 36 mesos.
'Per a algú amb una hipoteca de 150.000 lliures (30 anys) que hagi de passar del 2,99% al 4,24% (SVR) després de 3 anys, les amortitzacions mensuals passarien de 630 a 725 lliures al mes', va afegir Hagger.
Llegeix més
