On necessiteu moure els vostres diners
Un nou producte ha vist com el fundador de Moneysavingexpert.com, Martin Lewis, anunciava un canvi d’origen en els ISA.
'Des de fa uns anys, la majoria dels estalviadors han tingut poc en compte els ISA en efectiu. Ara tornen a la taula ', va escriure al seu butlletí setmanal.
Així ho va explicar als lectors.
'Fins a l'abril de 2016, el meu refrany constant era & apos; els vostres diners són nisa en efectiu ISA & apos; - Com que un ISA en efectiu és només un compte d'estalvi, podeu (ara) posar 20.000 lliures a l'any i els interessos estan lliures d'impostos ', va escriure Martin.
'Llavors es va llançar la bonificació d'estalvi personal, cosa que significa que el 95% de les persones ja no paguen impostos sobre els interessos d'estalvi.
'I a mesura que els ISA més efectius van començar a pagar significativament menys de l'estalvi normal equivalent, això significava que la majoria de la gent no s'hauria de molestar amb ells. Fins ara...'
Què va canviar
(Imatge: PA)
El canvi més gran va ser el llançament d’un ISA en efectiu que pagava tant com els millors comptes d’estalvi d’accés instantani.
Actualment, podeu guanyar fins a 1.000 euros anuals d’interessos abans que tributen si sou un contribuent de tipus bàsic i 500 lliures si sou un contribuent de tipus més alt. Tot i això, les persones amb la banda més elevada d’impostos sobre la renda (que guanyen més de 150.000 lliures a l’any) no reben cap bonificació.
Però els interessos obtinguts pels diners que tingueu en un ISA sempre estan lliures d’impostos.
Per descomptat, a les tarifes actuals necessiteu una enorme quantitat d’estalvis abans d’incomplir aquest límit: més de 60.000 lliures esterlines en la majoria dels casos si sou un contribuent de tipus estàndard.
Això significava que els ISA tenien menys importància que abans.
Però en una situació en què les taxes són les mateixes, encara hi ha un avantatge per als ISA.
Això és així, si si augmenten les taxes d'estalvi o augmenten els estalvis amb el pas del temps, podríeu acabar pagant impostos sobre els vostres estalvis fora de la protecció d'un ISA.
A més, si acabeu guanyant més, també podríeu veure reduïda la vostra indemnització d’estalvi, possiblement en res.
Però si heu de transferir els vostres estalvis a un ISA ràpidament per evitar impostos, podríeu tenir problemes ja que només podreu moure 20.000 GBP a l'any a un ISA.
Pot semblar molt, però si heu estat estalviant des de fa diversos anys, és possible.
Per tant, si les tarifes i els termes són els mateixos, és més senzill posar els vostres diners en un ISA immediatament.
I aquest moment acaba d’arribar.
És hora de moure els vostres diners
'Finalment, es llança un ISA en efectiu amb una taxa igual a l'estalvi normal comparable més alt', va dir Martin.
'Com que és fàcil accedir-hi, podeu retirar-lo quan vulgueu i és flexible, de manera que, si ho feu, podeu retornar els diners el mateix any fiscal sense cap impacte en el vostre subsidi ISA de 20.000 lliures esterlines.
'Fins i tot si ara no pagueu impostos sobre els interessos d'estalvi, en cas que canviï alguna cosa en el futur, també podeu agafar-lo si voleu accedir-hi fàcilment, ja que la taxa és la mateixa que un equivalent no ISA'.
El tracte? Coventry Building Society & apos; s 1,5% d’efectiu ISA .
Però Martin també va tenir un avís.
'És una taxa variable, de manera que pot baixar en el futur. Si ho fa o l'estalvi normal millora significativament, només podeu moure els vostres diners ', va dir.
'A menys que pagueu impostos per l'estalvi, no us quedeu amb Coventry si baixa la taxa'.
Llegeix més
home amb 10 testicles de pedra canal 4
