Lloyds Banking Group farà molts canvis aquesta setmana(Imatge: Getty)
Un banc important ha estat acusat de 'jugar al sistema' augmentant els seus càrrecs de descobert i introduint noves regles confuses durant milers d'anys abans que es canviïn les directrius.
Lloyds Banking Group encarirà els seus descoberts a partir d’aquesta setmana, malgrat que l’estructura de taxes estarà prohibida pel regulador de l’autoritat de conducta financera (FCA) a finals d’aquest any.
El prestador començarà a canviar els clients de les seves marques (que inclouen Halifax) a una nova tarifa que augmentarà les tarifes per a qualsevol persona que endeixi menys d’uns 4.100 euros.
També introduirà un sistema de recàrrega per nivells que segons els experts dificultarà als clients determinar quant hauran de pagar en demanar prestats quantitats més grans.
La mesura es produeix quan la FCA es prepara per reprimir les comissions de descobert a partir de desembre de 2019, amb propostes per evitar que els bancs cobrin més per descoberts no ordenats i els obligui a facilitar la comparació dels preus.
Segons el regulador, el client mitjà de descobert contractat demana uns 250 lliures esterlines, i Lloyds n'és el proveïdor més gran.
Compta amb les marques Lloyds Bank, Halifax i Bank of Scotland, que pertanyen al grup Lloyds.
S'han explicat els canvis de Lloyds
Al voltant d’una quarta part dels titulars de comptes corrents que utilitzen un dels bancs de Lloyds Banking Group es veuran afectats
Actualment, Lloyds cobra una tarifa diària d’1 p per cada 7 lliures prestades, però les noves tarifes utilitzaran un sistema per nivells a partir de 1 p per 6 lliures per quantitats superades de fins a 1.250 lliures.
ha augmentat l'assegurança del cotxe
Segons els canvis, els clients que tinguin prestats inferiors a 1.250 lliures esterlines pagaran un tipus d’interès anual del 60%, més car que alguns préstecs o targetes de crèdit i els cobrats per rivals com First Direct i Nationwide.
Cobrar-se el 60% és força elevat als llibres de qualsevol persona, sobretot si sou un client amb un historial de crèdit impecable. Com més aviat es mostrin tots els descoberts com a tipus d’interès simple, millor evitarà que la gent pagui sense adonar-se de les probabilitats, va explicar Andrew Hagger a Moneycomms.
Els canvis entraran en vigor el 14 de gener per als clients del Bank of Scotland, el 28 de gener per al Lloyds Bank i el 4 de febrer per als clients de Halifax.
Un portaveu del Grup Bancari Lloyds va dir: 'Acollim amb satisfacció el pas de la FCA per simplificar l'estructura dels descoberts i el cost dels descoberts no ordenats: els nostres canvis recents als descoberts previstos es van anunciar abans de les darreres recomanacions de la FCA'.
Noves normes FCA
Al desembre, la FCA va anunciar plans per revisar radicalment el sistema de descoberts del Regne Unit després que els bancs i les societats constructores en van aconseguir més de 2.400 milions de lliures el 2017.
Va dir que les persones vulnerables i les persones que viuen en zones desafavorides són les més afectades pel mercat de descobert 'disfuncional', amb un atac particular contra càrrecs de descobert no ordenats, que molts diuen que no són millors que els préstecs de dia de pagament.
Per tal de posar remei al mercat, la FCA va anunciar:
Assegurar el preu de cada descobert serà un tipus d’interès simple i senzill, sense càrrecs fixos diaris o mensuals.
Evitar que els bancs cobrin preus més alts per descoberts no ordenats.
Prohibició de les comissions fixes per préstecs mitjançant descobert.
Fer que els bancs facin més per identificar els clients en dificultats financeres i «per ajudar-los a reduir el seu ús de descobert».
El mercat de descobert és confús i ha de ser més transparent. No és correcte que alguns bancs puguin cobrar als seus clients fins a quatre vegades més que els seus competidors per préstecs autoritzats ”, va explicar Alastair Douglas a TotallyMoney.
Cal una reforma en aquest àmbit per alinear-la amb altres tipus de deute. Actualment, el mercat és massa complicat, injust i no funciona en interès dels clients. És pràcticament impossible resoldre’ls si obté una bona oferta o no.
La proposta de la FCA de prohibir les tarifes fixes i abordar la complexitat facilitarà als clients la comprensió dels costos implicats, protegint els usuaris de descobert de despeses excessives.
Quant us costarà ara utilitzar un descobert
És possible que els consumidors ja disposin d'alguns mètodes per alertar-los d'utilitzar un descobert (com una alerta de text) i moltes de les marques més grans tindran una finestra per acreditar un compte abans que s'apliquin els honoraris ', explica Rachel Springall a Fets monetaris Tanmateix, això no sempre ajuda a aquells que utilitzen un descobert per accident o necessiten més suport per fer front al deute persistent.
Si els clients són capaços de fer una comparació real dels càrrecs, és probable que comporti un augment del canvi i una reducció de l’apatia dels clients. Actualment, és habitual que els clients canviïn de targeta de crèdit, préstecs i hipoteques i, amb el servei de canvi de comptes corrents (CASS), mai no ha estat més fàcil canviar de client.
Els canvis s’iniciaran a finals d’aquest any, però si us preocupa els càrrecs per descobert, hem detallat a continuació el que us cobrarà cada compte principal dels prestadors més grans.
casament de tasmin lucia khan
Quant us costarà un descobert de 250 lliures esterlines durant un mes
- Primer compte directe directe: Gratuït a través del seu buffer gratuït de 250 GBP.
- Flexplus nacional: La quota es va renunciar durant els primers tres mesos i després va lliurar 250 lliures.
- HSBC Advance: £ 3.67 (
- Compte Flex nacional: 3,88 GBP o 0% durant els primers tres mesos per als comptes transferits.
- TSB Classic: £ 9.51 (18.9%)
- Compte de Natwest Select : £ 10.09
- Lloyds Bank Classic: Es va renunciar a la comissió durant els primers tres mesos, i després 1 p per dia per cada 7 lliures superades. Això equival a 10,50 £.
- Compte corrent de recompensa Halifax: La quota es va renunciar durant els primers sis mesos, i després 1 p per dia per cada 7 lliures superades. Això equival a 10,50 £.
- Bank of Scotland Classic (noves taxes a partir del 14 de gener): 1 p per dia per cada 15 lliures superades. Això equival a 22,50 £.
- Compte corrent de Barclays Bank: 1 p per dia per cada 6 lliures superades. Això equival a 12,30 lliures esterlines.
- Compte de Santander 123: La quota es va renunciar durant els primers quatre mesos, en cas contrari, 1 lliura al dia.
Quant us costarà un descobert de 500 lliures esterlines durant un mes
- Primer compte directe directe: 3,27 £ (memòria intermèdia gratuïta de 250 £)
- HSBC Advance: £ 7.35
- Compte Flex nacional: £ 7.77
- TSB Classic: £ 13.59
- Compte de Natwest Select : £ 14.17
- Flexplus nacional: £ 15
- Compte corrent de recompensa Halifax: £ 21.30
- Lloyds Bank Classic: £ 21.30
- Compte corrent de Barclays Bank (noves tarifes a partir del 14 de gener) : £ 22.50
- Bank of Scotland Classic: £ 24.90
- Compte de Santander 123: £ 30
Compte Flex nacional: £ 7.77
Quant us costarà un descobert de 1.500 lliures esterlines durant un mes
- Compte Flex nacional: £ 15
- Primer compte directe directe: £ 16.35
- HSBC Advance: £ 22.05
- Compte Flex nacional: £ 23.31
- TSB Classic: £ 29.91
- Compte de Santander 123: £ 30
- Compte de Natwest Select : £ 30.52
- Compte corrent de Barclays Bank (noves tarifes a partir del 14 de gener) : £ 45
- Bank of Scotland Classic: £ 64.20
- Flexplus nacional: £ 15
- Compte corrent de recompensa Halifax: £ 64.20
- Lloyds Bank Classic: £ 64.20
Podeu fer una ullada a els millors comptes bancaris per a descoberts concertats ara mateix, aquí (Moneyfacts) .
Comptes de millor compra per a descoberts concertats
Primer compte directe directe : Descobert sense interessos de 250 GBP (subjecte a l’estat) + variable EAR del 15,9% en qualsevol cosa superior a 250 GBP. S’aplica una tarifa de 10 £ al mes si no pagueu 1.000 € o més al mes. També inclou una recompensa de 100 GBP.
Compte corrent de M&S: Els primers 100 lliures esterlines de qualsevol descobert concertat no tenen interès. Els interessos de descobert es cobren amb una variable EAR del 15,9% en tots els saldos superiors a 100 GBP i fins a qualsevol límit de descobert establert. Sense quota mensual.
Compte corrent de Starling Bank : Interessos cobrats al 15% EAR, sense comissió mensual.
Compte estàndard de diners de correus : Interessos cobrats al 15,18% EAR, sense comissió mensual.
Compte corrent de Tesco Bank : Interessos cobrats al 18,9% EAR. Sense quota mensual.
* Font: Moneyfacts
Llegeix més
