(Imatge: Getty Images / iStockphoto)
Si esteu en procés de compra d’habitatge, és probable que hàgiu esperat nerviosament totes les paraules del canceller Rishi Sunak dimecres passat per esbrinar si s’estenien les vacances de l’impost de segell.
Al final, va resultar que les filtracions eren certes. El canceller va ampliar tres mesos les vacances del dret de segell .
Això importa perquè es deia que més de 300.000 persones estaven atrapades a l’espera que passessin les seves compres abans de finals de març. Si l'extensió no s'hagués produït, podrien haver estat fora de la seva butxaca.
De fet, les vacances de l'impost de segell es van ampliar a finals de juny, amb altres descomptes reduïts disponibles a finals de setembre per a les persones que vivien a Anglaterra i Irlanda del Nord.
Això ha fet que molts lectors es posessin en contacte amb mi per preguntar-me si és un bon moment per comprar una propietat.
Els preus de les cases són, en el millor dels casos, imprevisibles i, per a tots els optimistes, hi ha un pessimista amb una visió diferent. Aquí teniu una visió general, de manera que si esteu pensant a fer una mudança, teniu totes les opcions.
Anglaterra, Irlanda, Escòcia, Gal·les
Abans de començar, tingueu en compte que hi ha diferents regles en funció del lloc on viviu al Regne Unit.
Per tant, l’impost de timbre s’anomena & apos; Impost sobre transaccions de terrenys i edificis & apos; a Escòcia i & apos; Impost sobre Transaccions Terrestres & apos; a Gal·les, i les regles per a les vacances també eren diferents als dos països.
Estic pendent de conèixer quins són els plans per a Escòcia en aquest moment, però sembla probable que també s’allargin les vacances, tot i que actualment el llindar de pagament és diferent.
Gal·les té la pròrroga de tres mesos, però no les taxes amb descompte després.
Què és l’impost de timbre?
(Imatge: Getty Images / iStockphoto)
L’impost de segell és bàsicament un impost que pagueu en comprar una casa. Ja en els vells temps, els documents necessitarien & apos; estampats & apos; perquè el document sigui legal, d’aquí el seu nom.
L'impost que pagueu depèn del valor de la vostra propietat. Al juliol de 2020, el Govern va reduir el llindar de pagament, cosa que significava que si la vostra propietat es valorava menys de 500.000 lliures esterlines a Anglaterra i Irlanda del Nord, no pagareu l’impost.
El llindar era de 250.000 lliures esterlines a Escòcia i Gal·les. Així que comprar una propietat ara estalviarà a molta gent una gran quantitat d’efectiu.
què va fer lamar odom
Amb l’anunci de Chancellor, ara disposem d’un ventall d’extensions i descomptes de règim en funció del país on visqueu.
Què passa amb la nova hipoteca del 95%?
El Govern també ha llançat un nou esquema de garantia per ajudar les persones amb dipòsits menors a pujar a l’escala de l’habitatge.
La idea és fer servir l’esquema per aconseguir que els prestadors aportin més del 95% d’hipoteques (la quantitat de diners que demaneu en préstec, és a dir, que el vostre dipòsit pugui ser del 5%) al mercat. El 95% es coneix com & apos; préstec a valor & apos; taxa.
Ara bé, aquesta no és una llei que obligui els prestadors a oferir les ofertes; el que el Govern proposa és garantir alguns dels riscos (o pèrdues) associats amb el fet que les persones no puguin pagar la hipoteca.
Com es calcula això és bastant complicat. Però, en definitiva, hauria d’animar a més prestadors a oferir aquests productes hipotecaris.
L’esquema s’inicia el mes que ve i s’allarga fins al desembre de 2022. L’esquema no és només per a compradors per primera vegada, però hi ha un límit superior de 600.000 lliures esterlines.
Sona molt bé: he de començar a comprar?
(Imatge: James Andrews / NEWSAM)
Ambdós esquemes animen la gent a comprar cases en els propers mesos o anys i és probable que molta gent se n’aprofiti.
Tanmateix, estalviar una mica en el dret de segell o accedir a l’escala de l’habitatge només val la pena si us atureu a veure la imatge més gran.
Una llar és un & apos; llarg termini & apos; inversió per a la majoria de la gent. Això vol dir que el seu valor pot variar amb el temps que tingueu la hipoteca.
Hi ha moltes consideracions que cal tenir en compte. Per exemple, teniu previst tenir fills o mudar-vos d'una ciutat als afores o al país?
A més, Covid ha canviat les regles. Amb l’atur al 5,1% i molta gent preocupada per les seves perspectives laborals, pot ser que sigui difícil aconseguir una hipoteca per a molts, i que pugui arriscar les seves finances en temps volàtils.
Què passarà amb els preus de les cases?
(Imatge: PA)
Però el gran repte són els preus de les cases.
Puc alinear 100 economistes hipotecaris i economistes en una habitació i tots tindran opinions diferents sobre el que tindrà l'any vinent pel valor del mercat immobiliari.
L'extensió de l'impost de segells de vacances semblava haver estat una de les coses que va fer augmentar els preus de les cases, juntament amb les vendes aturades a causa del bloqueig. Però val la pena assenyalar que algunes de les avaluacions més pessimistes dels preus de les cases van dir que els preus podrien baixar del 4-5%.
Registreu-vos al butlletí de notícies de NEWSAM Money per rebre els darrers consells i notícies
Des del crèdit universal fins a l’import, els drets laborals, les actualitzacions de viatges i l’ajuda financera d’emergència: tenim totes les grans històries financeres que necessiteu conèixer ara mateix.
Inscriviu-vos aquí al nostre butlletí de notícies NEWSAM Money.
Per tant, si heu comprat una casa per 400.000 lliures estalviades en impostos de segell, podríeu perdre 16.000 lliures si el valor de la propietat baixés un 4%.
Això us podria deixar en & apos; patrimoni negatiu & apos; on pot perdre diners si ven i torna a mudar-se.
Afegiu-hi els enormes canvis en la manera com la gent vol viure després de Covid. Hi ha algunes evidències que indiquen que la gent està abandonant les ciutats i es dirigeix a barris i pobles més frondosos.
Això vol dir que una casa amb jardí i una bona connexió Wi-Fi al país pot ser més desitjable que per a molts un pis al centre de Londres.
Què faig, doncs?
(Imatge: Bloomberg a través de Getty Images)
El més senzill que podem fer és deixar de pensar en les cases com una inversió purament i pensar-hi com en el que són.
Abans de comprar una propietat, penseu en el futur que podríeu tenir per a vosaltres i la vostra família durant els propers cinc o deu anys.
Tens accés a totes les coses que necessitaràs en aquest moment? Està satisfet amb la zona i les instal·lacions més àmplies? Et farà feliç?
Mireu l’habitatge on voleu viure. Si hi ha un munt de pisos de nova construcció, és possible que vulgueu ser prudent si els llocs web de valor domèstic diuen que els preus estan estancats o que el mercat està saturat.
Tradicionalment, antigues cases consistorials, pisos sobre botigues i altres formes d’habitatge social poden perdre valor en un col·lapse del mercat de cases.
Però el mercat del luxe també pot estar massa saturat: al cap i a la fi, quantes persones poden permetre’s pisos d’un dormitori que costen més de 700.000 lliures esterlines?
Finalment, comproveu si la propietat és en propietat lliure o en arrendament, una de les àrees de queixa amb un creixement més ràpid.
Consulteu de què està compost l’edifici; tal com hem vist amb revestiments, esbrineu si sou responsable de les reparacions de l’estructura de l’edifici si hi ha algun problema.
I si formeu part d’una cooperativa d’habitatge, assegureu-vos de comprovar també qui estableix el càrrec pel servei.
Res d’això importa si compres la casa o la casa dels teus somnis perquè t’encanta. Fem que les cases tornin a ser els llocs on vivim.
Obteniu ajuda amb totes les coses relacionades amb les hipoteques de forma gratuïta a www.resolver.co.uk
