Agustin mai no va poder esbrinar exactament per què s’havia bloquejat el seu compte
Un client de l'HSBC ha parlat de la seva prova de tres mesos per alliberar el seu compte bancari després que el prestador el tanqués sense previ avís, deixant-lo incapaç de pagar al seu personal.
Agustin Larocca, de 37 anys, va obrir un compte a HSBC el 2015 per dirigir la seva petita empresa venent productes de vaporització.
Tot i això, el juliol del 2017 diu que es va despertar al descobrir que la seva targeta de dèbit empresarial havia deixat de funcionar.
En un pànic, Larocca diu que va entrar a la seva sucursal local, on li van dir que el seu compte havia estat 'congelat'.
Afirma que el personal li va dir que no va poder proporcionar un motiu per a la seva decisió, juntament amb cap consell sobre com alliberar els seus fons.
Agustin va dir que no va ser fins que va provar d'utilitzar la seva targeta de dèbit que es va adonar que s'havia congelat (Imatge: Universal Images Group mitjançant Getty Images)
'Això em va deixar angoixat i embolicat', va explicar Larocca en una carta vista per NEWSAM Money i dirigida a HSBC, el Defensor del Poble Financer i diversos diputats.
'No tenia accés al meu flux de caixa per dirigir el meu negoci'.
Després de diverses visites més a la seva sucursal, Larocca va ser informat que havia de contactar amb la divisió de banca comercial de HSBC per organitzar una reunió per debatre els motius de la seva decisió.
David James està casat
Larocca diu que ho va intentar, però, en totes les ocasions, va xocar contra una paret.
Més tard, el banc va dir que li havia escrit en diverses ocasions -i li havia deixat trucades el gener del 2017 per discutir el seu compte-, però, Larocca afirma que, fins ara, mai no ha rebut aquestes cartes.
HSBC ha acordat pagar a Agustin 1.000 lliures esterlines per demanar disculpes [imatge de stock] (Imatge: Getty Images / iStockphoto)
Teniu el compte bancari congelat sense previ avís? Poseu-vos en contacte: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Aleshores tenia al voltant de 76.000 lliures esterlines', va explicar Larocca.
'Es va congelar el 13 de juliol i es va estrenar a mitjans de setembre.
'Després de passar grans quantitats de temps i esforç amb el servei d'atenció al client i el departament de protecció de HSBC i no rebre cap solució, vaig prendre la decisió de posar-me en contacte amb el director general de HSBC. De fet, em va ajudar a solucionar el problema.
NEWSAM Money es va posar en contacte amb HSBC, que, després de tres anys, ha acordat pagar a Agustin 1.000 lliures de compensació.
'Com a part dels nostres esforços per aturar els delictes financers, estem realitzant revisions detallades de' KYC 'en què demanem als clients que proporcionin informació sobre ells mateixos i els seus negocis', va dir un comunicat de HSBC.
'Admetem diversos mesos per a aquest procés perquè és possible que hàgim de parlar amb els clients diverses vegades per adquirir dades addicionals i aclarir el que ens han explicat.
'Disculpeu les molèsties que això provoca, però instem els clients a respondre a les nostres sol·licituds de la manera més ràpida i completa possible.
'Si no rebem tota la informació que necessitem, potser ens veurem obligats a restringir o suspendre determinats serveis com ara pagaments en moneda estrangera o, com a últim recurs, a tancar el seu compte. Volem treballar amb els clients per assegurar-nos que no hem de fer això. '
Però el cas d’Agustin no és únic.
Un advocat diu que ha vist centenars de casos similars en els darrers anys
'Centenars de casos de comptes bancaris congelats'
NEWSAM Money ha tingut notícies de desenes de clients i empreses que també han tingut els comptes bancaris congelats sense previ avís, alguns durant mesos, altres durant anys, sense cap explicació.
El soci John Binns està especialitzat en casos contra el blanqueig de diners a BCL Solicitors, i assegura que ha vist un augment dels clients acusats d'això els darrers anys.
Aidan Turner i Caitlin Fitzgerald
Binns diu que actualment té un nombre de clients objecte de bloquejos de comptes i que està lluitant per fer front a les dures mesures que els bancs adopten cada vegada més.
'No hem tingut el recompte, però podem afirmar amb seguretat que hem tingut centenars de consultes sobre això en els darrers dos anys, de negocis i de particulars', va dir.
Si un client fa una transferència inusualment gran o actua fora del normal, per exemple, pot aparèixer com a bandera vermella a la base de dades del banc.
I, per llei, els bancs estan obligats a elevar les seves sospites a l’Agència Nacional del Delicte (NCA).
Un cop referits, no tenen l'obligació d'explicar per què segons les lleis sobre blanqueig de diners.
' El principal motiu d'aquests bloquejos són les obligacions legals de la Llei de productes del crim (POCA) ', explica John.
'Això fa que els bancs puguin fer front a fons que sospiten.
harry styles 4 mugrons
Llegeix més
Les millors històries de diners
Morrisons venent ous de Pasqua per 25p Es confirma el dia de pagament de Furlough KFC torna a obrir centenars de botigues per lliurar-les S'expliquen els drets de lliurament del supermercat'Malauradament, un cop s'hagi referit a la NCA, hi ha límits reals en el que podeu fer com a client. Sovint, el banc no us dirà res per por de cometre & apos; delictes, de manera que podeu estar completament a les fosques sobre el motiu pel qual s’han sospitat.
'Tot i que podeu intentar relacionar-vos amb ells, potser no us ajudarà i heu d'assumir amb precaució que tot el que els doneu serà compartit amb la NCA, la policia, l'HMRC o qualsevol altra agència estatal que pugui estar interessada'.
John diu que podeu enviar un informe d’accés a persones interessades (DSAR), però trigarà un mes a processar-se i el banc pot retenir les dades si creu que podria perjudicar una investigació.
'També es pot queixar davant del Defensor del Poble Financer, tot i que és poc probable que doni resultats ràpids', diu.
'Si el banc ha sol·licitat el consentiment de la NCA, s'inicia un període de temps legal: els primers set dies hàbils, i després altres 31 dies naturals si es neguen. Passat aquest temps, es permet legalment al banc fer allò que se li demana consentiment.
'Si les autoritats volen congelar els vostres fons després d'això, necessitaran una ordre judicial. Estem acostumats a tractar ordres com aquesta i qualsevol altra incidència, com ara una investigació criminal '.
No obstant això, John diu que cada cop veu casos en què els bancs no sol·liciten consentiment.
'En lloc d'això, només estan asseguts en els fons de manera indefinida. Aquest és un tipus de problema molt diferent ”.
Què cal fer si el vostre compte està bloquejat sense previ avís
Pot ser increïblement frustrant, però és important que no us espanteu (Imatge: Getty)
El primer que heu de fer és reconèixer que el banc té les seves obligacions i que no actua maliciosament cap a vosaltres.
'Si podeu esbrinar quin és el seu problema i donar-los una resposta clara, segura i senzilla, això pot fer el truc, però tingueu en compte que poques vegades és fàcil esvair les sospites un cop el banc els hagi format', explica John.
'Pot valer la pena presentar un DSAR i / o una queixa i, si ho podeu permetre, instruir els advocats. Com a experts en delictes financers, podem ajudar-vos a veure les coses des de la perspectiva del banc i preparar-vos per al que podria venir, que podria incloure ordres judicials o investigacions penals. Sovint, un compte bloquejat és el primer senyal que hi ha alguna cosa més sinistra en procés.
Tanmateix, estigueu preparats per a una llarga espera.
'Malauradament, tret que el banc hagi demanat consentiment a la NCA, no hi ha cap calendari ni una ruta fàcil per recuperar els diners: podeu amenaçar amb demandar, però seguir-ho podria ser un procés costós', explica John.
'Fins i tot quan han sol·licitat el consentiment, els terminis legals (set dies hàbils més 31 dies naturals) són bastant llargs des del punt de vista del client.
La importància del nombre 72
'Si encara no ho heu fet, pot ser que valgui la pena instruir formalment una transferència a un altre compte; no ho faran immediatament, però pot ser que el banc sol·liciti el consentiment si encara no ho ha fet'.
Si el banc no es pot convèncer i els terminis legals han passat, és possible que els pugueu demandar, però fins i tot això no tindrà resultats garantits, diu John.
'Els tribunals han tendit a simpatitzar amb els bancs & apos; posició en haver de complir POCA i és possible que hagueu d’esforçar-vos a demostrar que els vostres fons són legítims. És un efecte secundari molt desafortunat i molt injust d’un sistema dissenyat per interrompre l’activitat delictiva, però que ha difós la seva xarxa massa àmpliament.
