Les ofertes han ajudat a milers a recollir un cotxe nou, però alguns compradors s’han venut malament(Imatge: Getty)
Us heu adonat de com un nombre sospitosament elevat de gent sembla tenir cotxes de notícies preciosos i brillants en aquests dies?
O com sembla que el veí del costat o el vostre molest amic tenen un motor nou cada tres anys? Què fan aquestes persones i com diables ho ofereixen?
La resposta és senzilla. Estan en PCP.
La compra per contracte personal (o PCP, en breu) és una forma d’acord de compra de lloguer que ha arrasat la indústria en els darrers anys.
Les xifres són enormes. D'acord amb la Agència de Finances i Arrendament (FLA ), l’organisme comercial de la indústria financera, amb un import de vendes de 44.000 milions de lliures esterlines que va implicar acords de PCP el 2017. Però, què dimonis?
Construint-se amb compra per lloguer
Amb la compra de lloguer, realitzeu pagaments mensuals i teniu el vehicle completament al final del termini (Imatge: PA)
Un acord de PCP és un tipus d’acord de compra per compte (HP) (un préstec bàsicament) que us permet ‘posseir’ un producte, tot i que pertany al minorista durant la durada del préstec.
Amb HP, pagareu pagaments mensuals i, al final de l’oferta, el producte seria el propietari absolut, tot i que n’hauríeu pagat molt més que el preu original.
Aquestes ofertes eren tradicionalment una bona manera de pagar les coses, ja que el minorista seria responsable de les reparacions durant l’acord i en seríeu propietari.
ítem en última instància.
Però els acords d’HP podrien durar anys i l’article podria estar obsolet en el moment en què el teníeu.
Com funciona PCP
PCP us pot ajudar a desbloquejar el motor dels vostres somnis (Imatge: Getty Images / iStockphoto)
Introduïu PCP.
Les ofertes de PCP permeten canviar de vehicle cada pocs anys. Funciona així:
Pagueu un dipòsit pel vehicle
lluna de neu febrer 2019
Contracteu un préstec per l'import que es preveu que el cotxe perdrà en valor durant el termini de l'acord (normalment tres anys). Eliminen aquest dipòsit
Al final del trimestre, podeu comprar el cotxe fent un pagament 'globus'
Això s’acorda al principi del termini i sol ser el que queda del valor inicial del cotxe després de deduir el préstec i el dipòsit.
Ho tinc? Jo tampoc. Aquí en teniu un exemple.
Feu un acord amb un PCP per a un cotxe nou que costa 20.000 lliures esterlines
Pagueu un dipòsit de 4.000 lliures esterlines
El concessionari creu que el cotxe valdrà 9.000 lliures esterlines en tres anys, de manera que obtindreu un préstec per 7.000 lliures esterlines (20.000 lliures menys 9k menys 4k). Ah, i interès
Al final de l’oferta, heu de pagar 9.000 euros si voleu el vehicle. O ...
... hi ha algunes opcions al final de l'acord. Podeu tornar el cotxe i marxar. Podeu pagar els 9.000 lliures esterlines i comprar-los directament. O podeu contractar un nou acord
El gran incentiu per a aquesta oferta és si el vostre cotxe val més que els 9.000 euros al final de l’oferta. Si val la pena, per exemple, 10.000 €, us proporcionarà 1.000 € que podreu «reinvertir» en un acord nou. Què no és estimar?
Els inconvenients d’un acord PCP
És possible que hàgiu de fer un truc de matemàtiques per esbrinar quant us acabarà costant el vostre acord de PCP. (Imatge: Getty)
Per tant, sobre el paper, un acord amb PCP és una manera molt complicada de contractar un préstec d’un cotxe que li retornen i de vegades guanyar diners.
El problema és que els diners que el concessionari va prometre que cobriríeu el proper dipòsit de cotxe. No està garantit fer-ho. De fet, és possible que no tingueu diners amb els quals jugar.
De vegades també hi ha un càrrec per contractar un nou acord que pot arribar a 500 £.
Ah, i hem mencionat que hi ha una bonificació per quilometratge? Hi ha una bonificació per quilometratge.
Si el pressupost que se us demanava sobre el quilometratge que podríeu obtenir durant els tres anys fos massa baix, podríeu acabar pagant fins a 10 p per milla addicional per cada milla per sobre del límit.
Ah, i igual que un cotxe de lloguer, hi ha càrrecs per danys. Qualsevol cosa fora del desgast normal pot provocar càrregues. Yikes.
Vendes esquivades
PCP ha estat un desastre costós per a alguns conductors. (Image: Getty Images / Cultura RF)
Per descomptat, quan hi hagi un augment dels negocis, hi haurà préstecs irresponsables. No tots els prestadors són molestos, però alguns són l’estereotip tradicional dels venedors.
Hem vist préstecs més grans que els salaris de les persones, falsificats els detalls de les sol·licituds i factors clau com ara càrrecs importants o comissions per préstecs que no s’esmenten.
Les normes al voltant de PCP són les mateixes que qualsevol préstec. Tant el negoci del venedor com l’empresa de préstecs estan regulats i us podeu queixar de qualsevol de les dues coses resoldre i la Defensor del Poble Financer .
A més, s’han venut innombrables persones amb pòlisses d’assegurança “addicionals” per cobrir danys als pneumàtics o pagar per petites abolladures.
Aquestes polítiques poden costar 1.000 GBP addicionals, tot i que haurien de ser gratuïtes o formar part de l’oferta. Crec que aquest és el pròxim gran escàndol de mala venda.
No cal dir que moltes persones arriben al final de l’acord i descobreixen que deuen més diners o no tenen els diners promesos per fer un dipòsit en un cotxe nou. Llavors, si això us passa, quins drets teniu?
Bé, PCP i tots els finançaments de vehicles estan regulats per l'Autoritat de Conducta Financera, de manera que fins i tot el concessionari de vehicles que us ha venut ha de seguir regles estrictes sobre la venda.
El distribuïdor ha de deixar clar com funciona l’oferta i els càrrecs que podríeu afrontar. No haurien de prometre en excés i haurien d’explicar com han resolt el pagament global.
Conserveu els vostres documents i el que heu entès sobre l'acord de la persona que us l'ha venut. Si no esteu satisfet al final de l’oferta, podeu presentar una reclamació mitjançant Resolver.
I si el detallista no ho resol, podem ajudar-lo a portar el cas al Defensor del Poble Financer. Tot això és gratuït i senzill. Per tant, si creieu que us han enganyat, no us rendeixin, endavant.
Resolver us pot ajudar a resoldre les queixes sobre gairebé qualsevol cosa, així que per què no ajudeu un amic o un familiar a resoldre un problema, obtenir un reembossament o fer una reclamació? Fes una ullada www.resolver.co.uk i comparteix les teves experiències a yourstories@resolvergroup.com
