Quatre de cada cinc compradors per primera vegada lluiten per aconseguir una hipoteca, segons les xifres.
reemborsaments de vacances de martin lewis
Les puntuacions de crèdit, els estalvis baixos i els reptes relacionats amb la feina i la feina han provocat una caiguda de la gent capaç d’assegurar-se un lloc de compra Covid, pressionant més els compradors que ja tenen problemes.
Segons el banc Aldermore, que de mitjana va trobar que només un de cada cinc compradors assegura una hipoteca en el seu primer intent, en comparació amb gairebé tres de l'any passat.
Pitjor encara, dues cinquenes parts dels compradors per primera vegada diuen que han estat rebutjats per una hipoteca més d'una vegada durant l'any passat.
Els motius principals per a les sol·licituds fallides inclouen un historial de crèdit deficient, un deute de descobert, un dipòsit baix, préstecs amb targeta de crèdit, no estar al cens electoral i treballar per compte propi.
Les llacunes en l’ocupació, els préstecs estudiantils i els préstecs de pagament també tenen un impacte, però hi ha algunes maneres fàcils de millorar la vostra sol·licitud sense renunciar als pagaments essencials.
Es marcaran transaccions importants o transferències inesperades (Imatge: Getty Images / iStockphoto)
El fet de rebutjar una hipoteca, tot i que pot ser una experiència desinflant, no ha acabat, ja que les opcions s’han ampliat durant l’última dècada, va dir Jon Cooper, cap de distribució hipotecària d’Aldermore.
El creixement de prestamistes especialitzats, que a través de la subscripció humana pot aprofundir en el detall d’aplicacions més complicades, ha obert la porta a aquells que presentaven complicats fluxos d’ingressos o problemes de crèdit en el seu passat per trobar un camí cap a la propietat de la casa.
James Andrews, expert en finances de Money.co.uk va dir que els compradors es veuen atrapats per errors inusuals de diners que la majoria no considerarien un risc.
Quan sol·liciteu una hipoteca, una de les coses que heu de fer és lliurar extractes bancaris per valor d’uns mesos, va dir James.
La idea és que el vostre proveïdor comprovi si realment podeu pagar la vostra hipoteca quan es tenen en compte les vostres sortides, però no només miren el total a la part inferior, sinó que també busquen banderes vermelles.
El problema que tenen alguns possibles prestataris és que, tret que tingueu cura, una transacció perfectament innocent podria ser mal interpretada per un prestador i veure’s rebutjat.
Això vol dir que val la pena saber què busquen per assegurar-se que no es bloqueja accidentalment un acord per al qual en cas contrari qualificaria.
A continuació, es detallen vuit motius inesperats pels quals es pot rebutjar la sol·licitud d’hipoteca.
nous focs artificials de Londres 2013
1. Bromes dins
Tant si se us transfereixen diners per pagar una pizza compartida com per una suma de diners més gran, com ara un pagament de vacances o un lloguer, pot semblar divertit incloure una referència de broma a l’hora d’enviar diners en efectiu.
Tanmateix, els prestadors poden qüestionar-se què signifiquen aquestes referències, i el més important és que no els hi creguin la paraula si els dieu que era una broma.
Demaneu als vostres amics que etiquetin els pagaments amb una referència que reflecteixi per a què va ser realment la transferència, com ara 'pizza' o 'vacances d'estiu', suggereix James.
2. Enviar a algú 100 lliures pel seu aniversari
Si esteu enmig d’una sol·licitud d’hipoteca, prestar o regalar fins i tot una petita quantitat de diners podria plantejar preguntes al prestador.
Això inclou enviar a un amic o a un ésser estimat una suma sobtada en efectiu o una compra inesperada, com ara una nevera nova.
Veure menys efectiu del normal al vostre compte pot afectar els càlculs de l’abordabilitat i, si alguna cosa no se suma, pot endarrerir el procés de sol·licitud, explica James.
El més important és assegurar-vos que teniu un bon amortidor acumulat al vostre compte bancari per tenir en compte qualsevol despesa no essencial durant el procés de sol·licitud d’hipoteca.
3. Transaccions d'apostes o apostes
Els pagaments freqüents o a gran escala poden generar enormes banderes vermelles (Imatge: Getty Images)
Si de tant en tant gaudiu d’un aleteig, no hauria de fer cap mal, tot i que els jocs d’atzar freqüents que sumen grans sumes poden elevar banderes vermelles a un prestador.
De fet, l’estudi d’Aldermore mostra que les transaccions d’apostes són el vuitè problema de crèdit més comú a l’hora de sol·licitar una hipoteca.
Si aposteu petites quantitats aquí i allà (com ara jugar a la loteria), no tindrà cap impacte en la vostra sol·licitud d’hipoteca.
Però els prestadors tindran en compte les transaccions d’apostes, avaluant si és probable que pagueu la vostra hipoteca còmodament a temps cada mes. Per tant, si el vostre joc provoca un problema amb les vostres finances, també pot causar un problema amb la vostra sol·licitud d’hipoteca, explica James.
on viu en peter kay
El joc pot comportar greus problemes personals i financers. Si necessiteu ajuda, podeu contactar amb GamCare per obtenir assistència i assessorament.
4. Aconseguir una nova feina, encara que pagui més
Els prestadors no només tenen en compte els vostres guanys a l’hora d’avaluar la vostra sol·licitud, sinó que també volen demostrar que no perdreu cap pagament i una feina a llarg termini n’és una prova sòlida.
megan barton hanson nua
Aconseguirem un nou lloc de treball amb una remuneració més elevada és una cosa que habitualment celebraríem, però pot causar problemes a l’hora de sol·licitar una hipoteca, ja que la majoria dels prestamistes només n’oferiran una si porteu un temps treballant al vostre lloc de treball, diu James.
Alguns prestadors pensen que és més arriscat donar una hipoteca a algú que encara està en període de prova.
No obstant això, un salari més alt pot disminuir l’impacte perquè augmenta el que els prestadors creuen que es pot permetre el préstec. Haureu de demostrar el vostre nou salari, de manera que demaneu al vostre empresari que el confirme per escrit.
5. Menystenir el sou
Fer malament els vostres ingressos (per exemple, no tenir en compte l’augment salarial anual) pot significar que es rebutgi la vostra sol·licitud quan el prestador comprovi el vostre salari.
James diu que hauríeu de revisar qualsevol redacció abans d’enviar el formulari.
Comproveu si heu d’introduir el sou anual o el sou mensual, ja que es tracta d’un error realment comú, explica.
Podríeu acabar dient al vostre prestador que guanyeu 2.000 lliures esterlines a l’any, quan realment voleu dir un mes.
De la mateixa manera, si rebeu bons o comissions regulars, no els inclogueu al vostre salari bàsic, introduïu-los per separat perquè el vostre prestador pugui veure la imatge completa.
6. Menús desplegables
Les dades incorrectes poden ser un malson de corregir (Imatge: Getty Images / iStockphoto)
Alguns equips desaran automàticament informació de formularis i targetes anteriors, com ara adreces i noms.
Però l’ús de dades emmagatzemades també pot provocar errors i introduir informació incorrecta allà on no sigui necessari.
El fet de dir accidentalment que teniu dos fills en lloc d’un fill, per exemple, afectarà la vostra sol·licitud, ja que els bancs consideraran si guanyeu prou per tenir cura dels vostres dependents.
7. No tenir rastre de paper per al vostre dipòsit
Si heu rebut una part o la totalitat del vostre dipòsit com a regal, assegureu-vos que teniu un rastre en paper on es mostren els diners que surten i ingressen els comptes per tal que el prestador pugui seguir el seu viatge.
No tenir-ho pot provocar retards a la vostra sol·licitud i, si no podeu demostrar d’on provenen els diners, és possible que no es pugui incloure a la vostra sol·licitud, explica James.
En els pitjors casos que hem vist, les persones han tingut els comptes congelats i marcats com a risc de frau després d’haver transferit tots els diners de la família, els socis i els comptes d’estalvi el mateix dia, i després tornar a pagar el dipòsit.
8. Divendres a la nit malbarats
Tot i que és totalment normal voler fer tertúlies el cap de setmana, tingueu en compte qualsevol derrota d’impulsos a la nit o aleatoris que us puguin fer temeraris o poc fiables.
significat espiritual de 25
Per exemple, retirar sobtadament 100 lliures esterlines en un caixer a les 23:00 per un taxi o un embriagatge d’impuls borratxo amb xampany podria fer-vos semblar una mica poc fiable, cosa que els bancs poden tenir una inquietud increïble.
Registreu-vos al butlletí de notícies de NEWSAM Money per rebre els darrers consells i notícies
Des del crèdit universal fins a l’import, els drets laborals, les actualitzacions de viatges i l’ajuda financera d’emergència: tenim totes les grans històries financeres que necessiteu conèixer ara mateix.
Inscriviu-vos aquí al nostre butlletí de notícies NEWSAM Money.
Altres maneres d’augmentar les vostres possibilitats d’èxit
Ens hem presentat alguns dels motius més habituals pels quals la vostra aplicació pot caure i com solucionar-los.
- & apos; No tinc cap evidència de crèdit al fitxer de crèdit & apos;
Si no teniu antecedents, realment podeu sol·licitar una targeta de crèdit baixa per ajudar-vos a augmentar la vostra puntuació. Recordeu pagar el saldo íntegrament cada mes, en cas contrari podria empitjorar la situació.
Algunes d’aquestes targetes cobraran comissions d’interès elevades, ja que se’ls considera “arriscat”; per tant, utilitzeu-les amb moderació. - & apos; Jo / la meva parella no formem part del cens electoral & apos;
Inscriviu-vos i registreu-vos per votar. És una doble victòria, ja que també podreu dir qui dirigeix el vostre electorat local i el vostre país. - & apos; No sempre he viscut al Regne Unit & apos;
És cert que alguns prestadors poden estar ansiosos per prestar préstecs a persones amb permís limitat per romandre al Regne Unit.
Si és elegible, valdria la pena sol·licitar la residència permanent al Regne Unit o 'permís indefinit per quedar-se' per donar-li el títol oficial. Com a alternativa, cal tenir en compte una hipoteca per a expatriats. - & apos; He fet massa sol·licituds de crèdit & apos;
La majoria de les sol·licituds de crèdit només es conservaran al vostre fitxer durant sis mesos, i la majoria dels prestamistes només es veuran tan enrere, de manera que si n’heu fet massa en un espai de temps molt reduït, preneu-vos una mica de temps per deixar que la pols s’acabi.
