L’ISA de tota la vida pot resultar perillós per a la vostra riquesa
Falta menys de dues setmanes per al llançament de l’esquema d’estalvi insígnia del govern, l’ISA de tota la vida, i sembla que serà un esquif humit.
Només un nom de carrer, Skipton, ha confirmat que oferirà el controvertit compte, però no fins al juny, juntament amb un grapat d’empreses d’inversió.
Alguns grans noms, inclòs Nationwide, diuen que no oferiran LISA perquè són massa complexos.
Molts experts de la indústria prediuen que es podria convertir en el proper fracàs financer de la mala venda financera.
Els grans problemes que té
Pot funcionar per a l’estalvi de la casa
Combinar l’estalvi per a un dipòsit de la casa i la vostra pensió és perillós. Són dos objectius d’estalvi totalment separats, que haurien de seguir sent així.
El producte LISA és confús i deixa a la gent en risc d’acabar sense cap pot de pensions ni massa pocs estalvis per finançar la seva vellesa.
L’exministra de pensions, Ros Altmann, ha condemnat l’esquema com un cavall de Troia que podria destruir les perspectives de pensions dels joves.
És un producte perillós que podria enganyar les persones a l'hora de comprar alguna cosa que no els convé ', va dir.
subvenció per a autònoms de martin lewis
'És massa complicat i hi ha una penalització enorme si treieu efectiu massa aviat, per la qual cosa no és adequat per a qualsevol persona que estalviï amb la idea de treure els seus diners en algun moment.
Què s’ofereix i per què és important
Diners gratuïts que empitjoren (Imatge: Getty)
L’ISA de per vida és un compte flexible sense impostos que permet als joves de 18 a 39 anys estalviar a la seva primera llar i / o generar estalvis de pensions als 60 anys.
A partir del 6 d’abril podeu estalviar fins a 4.000 lliures a l’any i el govern recarrega estalvis amb un 25% de bonificació fins als 50 anys.
Estalvieu un màxim de 4.000 lliures esterlines i obtindreu una recàrrega anual de 1.000 lliures esterlines. Comenceu a estalviar als 18 anys i podríeu obtenir fins a 32.000 lliures del govern.
Sembla una obvietat però hi ha un problema. Si accediu a efectiu abans dels 60 anys o per qualsevol altre motiu que no sigui una compra de casa o una malaltia terminal, se us aplicarà una penalització de sortida del 25% sobre l'import total que retireu.
Més problemes
Qui sabia que els diners gratuïts tenien un cost tan elevat
on viu Tom Kerridge
Hi ha altres preocupacions importants. Quan algú estalviï els fons per a un dipòsit d’una casa, pot ser massa tard per començar a generar estalvis en pensions.
I és possible que la gent tingui la temptació d’abandonar les pensions laborals.
Ros Altmann va afegir: La bonificació del 25% a LISA funciona exactament igual que el 20% de descàrrecs fiscals que reben les persones en estalvis de pensions.
'Però aquest generós impuls a l'estalvi i la major flexibilitat de la LISA podrien significar un gran risc que la gent jove opti per la retirada de les pensions automàtiques del lloc de treball i es perdi les contribucions del seu empresari.
El missatge bàsic és aquest: si qui ven una ISA de tota la vida no s’ha assegurat que no tingui una millor opció d’estalviar en una pensió, es corre el perill de comprar malament. I el venedor corre el perill de vendre malament.
Gairebé tothom tindrà una pensió millor, excepte aquells amb avis rics que es poden permetre el luxe de deixar 4.000 lliures a l'any perquè els seus néts puguin obtenir la generosa bonificació del govern.
El LISA és un truc de gent rica. És realment així com el govern hauria de gastar diners quan reduïa impostos en altres llocs?
Llegeix més
Comprensió de les pensions
S'explica la nova pensió estatal Com superar els estafadors de pensions Per què la pensió estatal està amenaçada? Els 7 mites més gransTota la vida és molt de temps al món de l’estalvi i una resposta tan escassa dels principals bancs a oferir LISA podria significar que no hi estaran durant tant de temps, deixant els estalviadors en el caos.
Els fons fiduciaris infantils van ser una altra iniciativa d’estalvi del govern amb un impuls per animar la gent a estalviar. Però el sistema era massa complex per als pares.
L'ajut del govern va desaparèixer i va deixar els nens amb comptes que pagaven taxes baixes, ja que els bancs ja no volen operar en un mercat redundant.
